Skor Kredit Anda dan Apa Yang Dikatakannya Tentang Anda

Nilai kredit FICO seseorang bukanlah sesuatu yang harus dianggap enteng. Diperoleh melalui sistem yang disebut penilaian kredit, itu sangat menentukan keputusan yang dibuat oleh kreditur tentang apakah atau tidak memberi Anda kredit. Nilai kredit juga dapat digunakan untuk menentukan persyaratan dan tingkat kredit yang diajukan kepada Anda.

Skor ini didapat setelah evaluasi laporan kredit Anda. Beberapa elemen yang masuk ke laporan kredit mencakup jumlah, jenis, dan usia akun yang Anda pegang, riwayat pembayaran tagihan, apakah Anda membayar tagihan tepat waktu, dan melunasi utang. Kreditor kemudian menggunakan program statistik untuk membandingkan riwayat pembayaran pinjaman Anda dengan konsumen yang memiliki profil serupa.

Secara umum, sistem penilaian melampirkan poin ke setiap faktor yang memiliki kapasitas untuk memprediksi orang yang paling mungkin untuk membayar hutang. Nilai kredit, yang merupakan jumlah total poin, memprediksi kelayakan kredit seseorang. Idealnya, ini mewakili kemungkinan konsumen membayar utang ketika jatuh tempo.

Mengapa kredit yang baik penting bagi Anda sebagai konsumen? Seperti yang sudah disebutkan, skor Anda sangat menentukan keputusan yang dibuat oleh kreditur tentang apakah atau tidak untuk meminjamkan uang kepada Anda. Jika pemberi pinjaman memutuskan untuk memajukan kredit kepada Anda, skor Anda juga akan digunakan untuk menentukan jumlah serta syarat dan tarif. Beberapa perusahaan asuransi juga menggunakan laporan kredit untuk mengantisipasi kemungkinan Anda mengajukan klaim dan jumlahnya. Dengan demikian, informasi ini berguna bagi mereka ketika memutuskan apakah akan memberi Anda asuransi, dan premi yang akan mereka kenakan. Ini termasuk perusahaan asuransi mobil. Perusahaan asuransi merujuk pada skor ini sebagai nilai asuransi.

Konsumen disarankan untuk menjaga kelayakan kredit karena berbagai alasan. Di bawah ini adalah manfaat lain yang dapat Anda tuai dari memiliki skor kredit yang baik:

• Ini memudahkan pemilik properti menyetujui permohonan Anda untuk menyewa rumah dan apartemen

• Ini memberi Anda lebih banyak kekuatan pinjaman. Bank dan lembaga keuangan lainnya akan merasa mudah untuk memungkinkan Anda meminjam lebih banyak uang dengan harga lebih rendah. Ini terutama karena skor yang bagus menambah kekuatan negosiasi Anda

• Kredit yang baik membuat Anda merasa nyaman dengan diri sendiri – terutama jika Anda harus bekerja ekstra keras untuk mengurangi nilai kredit Anda, atau buruk menjadi baik.

Intinya: sementara pemberi pinjaman biasanya mempertimbangkan banyak faktor, selain skor kredit, untuk membuat keputusan kredit, skor yang bagus membuat mereka menganggap Anda berisiko rendah. Pada akhirnya, Anda akan memenuhi syarat untuk berbagai jenis pinjaman dan penawaran kredit dengan tarif terendah yang tersedia untuk Anda.

Kebenaran Tentang Skor Kredit Anda

Beberapa dari kita belum cukup beruntung untuk mendapatkan nilai kredit yang sempurna, dan sebagian dari kita tidak lebih beruntung daripada yang lain ketika itu menyangkut kredit. Namun, semua tidak hilang. Tahukah Anda ada cara untuk meningkatkan skor Anda? Ketika Anda tahu semua "cara" kecil ini, Anda terkadang dapat meningkatkan skor kredit Anda sebanyak 100 poin.

Banyak orang berpikir bahwa membayar rekening lama yang bermasalah akan meningkatkan kredit mereka, dan agen penagihan pasti ingin Anda terus berpikir demikian. Tetapi membayar biaya atau lien setelah lebih dari dua tahun benar-benar dapat merusak nilai kredit Anda. Meskipun tagihan akan sangat mempengaruhi kredit Anda, perangkat lunak yang menilai kredit Anda melihat aktivitas terakhir pada laporan kredit untuk menentukan apa pengaruhnya terhadap skor Anda. Agen penagihan akan memperbarui laporan Anda sebagai "Koleksi Berbayar" setiap kali Anda membayar akun, membuat perangkat lunak mengambilnya sebagai "saat ini". Jika Anda akan membayar akun lama, cara terbaik adalah memaksa agen penagihan mengirimi Anda surat bahwa mereka akan menghapus akun dari kredit Anda jika Anda membayarnya. Beberapa agen penagihan akan dan beberapa tidak akan, tetapi itu akan meningkatkan skor Anda dan pasti sepadan dengan usaha.

Jumlah yang jatuh tempo, bagaimanapun, akan benar-benar menghancurkan skor Anda. Setiap jumlah di kolom yang lewat jatuh tempo pada laporan kredit Anda harus dibayar, atau, jika tidak berutang, hubungi kreditur dan minta mereka untuk mengambil jumlah tersebut. Bahkan, saya menyarankan agar Anda melunasi jumlah pembayaran yang telah jatuh tempo sebelum membayar agen penagihan begitu akun Anda telah mencapai biaya off stage. Maka perangkat lunak tidak dapat mengambil jumlah yang jatuh tempo. Anda dapat menghubungi kreditor Anda yang telah melaporkan pembayaran terlambat, dan meminta mereka untuk menghapus pembayaran terlambat dengan "niat baik", tetapi ingat kesopanan adalah kuncinya. Jika Anda antagonis terhadap mereka, mereka tidak akan mengangkat jari untuk membantu Anda, dan Anda ingin skor kredit Anda meningkat.

Jika batas kredit Anda tidak dilaporkan, pastikan biro kredit memiliki informasi itu, karena akun yang dilaporkan tanpa batas mendapat skor seolah-olah akun tersebut dalam jumlah maksimum. Dan, lebih jauh lagi, perangkat lunak akan menghukum Anda bahkan lebih ketika saldo Anda melebihi berbagai tingkat persentase batas Anda pada kartu kredit. Tingkat ini adalah 30%, 50%, dan 70% dari batas kredit Anda. Jika Anda bisa, bawa saldo Anda di bawah tingkat 30% untuk manfaat maksimal, dan Anda mendapatkan skor yang lebih tinggi ketika Anda memiliki semua kartu Anda di bawah 30%, 50%, atau 70%, daripada memiliki saldo nol pada dua kartu dan satu kartu lebih dari 70%.

Dan, terakhir, tetapi tidak sedikit, jangan tutup akun kartu kredit apa pun, kecuali Anda benar-benar harus melakukannya. Biarkan mereka terbayar, tetapi buka, dan gunakan setiap 6 bulan sekali. Anda mendapat nilai persentase kredit yang tersedia versus jumlah terutang. Ketika Anda menutup akun, itu meningkatkan rasio utang Anda yang akan menurunkan skor Anda, karena laporannya memiliki lebih sedikit kredit yang tersedia dengan jumlah utang yang sama seperti sebelum Anda menutup akun. Jika Anda memiliki terlalu banyak kartu department store, Anda dapat menutup yang terbaru dan membiarkan kartu lama terbuka, karena kartu lama menunjukkan sejarah kredit yang panjang, karena 15% dari skor kredit ditentukan oleh usia file.

Jadi jangan biarkan kredit Anda yang "kurang sempurna" mengecewakan Anda. Ada cara untuk mengatasi kredit macet.

 Apa Yang Harus Anda Ketahui Tentang Skor Kredit

Sebagai permulaan ada perbedaan klasifikasi untuk apa yang dianggap kredit yang baik. Mereka juga dapat digambarkan sebagai orang miskin, rata-rata, baik, hebat, bagus, atau bahkan luar biasa berdasarkan angka skor kredit yang Anda miliki. Skor kredit Anda akan masuk dalam salah satu kategori ini, tetapi perlu diingat nama untuk kategori ini berbeda dari industri ke industri tetapi untuk memberi Anda gambaran umum tentang seberapa bagus atau buruk kredit Anda, kami telah memberi Anda artikelini ini apa yang kebanyakan pemberi pinjaman atau bank, bahkan perusahaan kartu kredit dan dealer mobil, gunakan untuk menentukan kemungkinan memberi Anda pinjaman pada tingkat yang wajar.

Nilai kredit yang baik tergantung pada banyak faktor. Penggunaan kredit untuk hipotek berbeda ketika mengajukan permohonan kartu kredit atau kredit mobil di dealer lokal Anda.

Berdasarkan pengalaman kami, sebagian besar skor kredit, atau apa yang tampaknya menjadi rata-rata di antara individu, jatuh dalam 620 hingga 669. Skor antara 670 hingga 680 akan dianggap di atas rata-rata atau pada umumnya kredit yang baik untuk sebagian besar pemberi pinjaman. Apa pun antara 680 dan 720 akan diukur sebagai kredit yang sangat bagus atau sangat baik dan akan membantu Anda mencapai tingkat bunga yang diinginkan semua orang. Sekarang, secara umum apa pun di atas 750 akan dilihat sebagai kredit luar biasa, yang disukai oleh pemberi pinjaman. Semakin tinggi skor Anda, pemberi pinjaman keputusan kredit yang lebih baik akan membuat karena mereka akan lebih percaya diri bahwa Anda akan membayar kembali utang masa depan.

Skor kredit digunakan oleh pemberi pinjaman, termasuk bank yang menyediakan pinjaman hipotek, perusahaan kartu kredit, dan bahkan dealer mobil untuk membuat keputusan tentang apakah atau tidak menawarkan pinjaman yang wajar dan apa syarat-syarat penawaran (seperti tingkat bunga atau uang muka ) akan. Kami telah membagi perbedaan di antara jenis-jenis pinjaman di bawah ini.

Kredit Rumah

Hipotek memiliki dua persyaratan nilai kredit utama. Yang pertama adalah skor minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk hipotek dan yang kedua juga merupakan nilai minimum tetapi ini untuk kualifikasi untuk suku bunga rendah. Perlu diingat bahwa ketika membeli rumah ada banyak jenis pinjaman yang dapat dicapai seseorang. Ada pinjaman konvensional, FHA Loans, dan Pinjaman VA, semua dengan persyaratan skor kredit minimum yang berbeda.

Kartu kredit

Pemberi pinjaman kartu kredit tidak mengungkapkan persyaratan mereka tidak seperti hipotek, penerbit kartu kredit tidak membedakan standar mereka. Tidak ada data yang tersedia untuk umum mengenai kartu kredit.

Kredit Mobil

Juga dengan kredit mobil, tidak ada standar yang ditetapkan, dan persyaratan skor kredit bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke yang berikutnya. Sama seperti sisa dari jenis pinjaman (hipotek dan kartu kredit), yang terbaik adalah menjaga kredit Anda di atas bagian rata-rata peringkat kredit di atas rata-rata. Untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik yang tersedia serta jenis pinjaman Anda dapat disetujui untuk.