┬áMengelola Kredit – Bagaimana Menetapkan dan Mempertahankan Skor Kredit yang Tinggi

[ad_1]

Banyak dari kita ingat ayah atau kakek kita berkomentar tentang penggunaan kredit untuk mencapai pembelian kita sebagai sesuatu yang dekat dengan penghujatan. Dalam beberapa dekade terakhir, sikap yang berlaku di Amerika kelas menengah adalah "jika Anda tidak dapat membayarnya, Anda tidak boleh membelinya." Dalam lingkungan sosial dan ekonomi yang rumit saat ini, mempertahankan nilai kredit yang baik telah menjadi penting untuk rumah, keluarga dan kapasitas untuk berfungsi secara efektif dalam kehidupan sehari-hari secara umum. Ini bukan hanya tentang cara untuk membiayai pembelian tetapi memberdayakan peluang kerja, status sosial dan manajemen keuangan juga.

Persisnya bagaimana biro kredit (Experian, Trans Union, dan Equifax) benar-benar menghitung skor kredit adalah misteri bagi semua orang. Mereka masing-masing memiliki formula kepemilikan mereka sendiri yang tampaknya di luar pemahaman biasa. Meskipun biro-biro tidak membedakan formula mereka, mereka terus terang dalam memberikan informasi singkat mengenai mempertahankan dan meningkatkan skor dan informasi tentang bagaimana pola kredit mempengaruhi skor. Berikut ini adalah beberapa tips untuk memaksimalkan skor kredit.

Cara kerja pelaporan kredit

Konsumen harus memahami bahwa biro hanya mengevaluasi akun yang dilaporkan kepada mereka oleh kreditur konsumen. Jika akun kredit dilaporkan ke Experian dan Equifax tetapi bukan Trans Union, itu tidak akan tercermin dalam skor kredit Trans Union. Ini adalah alasan utama sering ada perbedaan skor yang signifikan antara repositori (biro). Ketika konsumen mengajukan kredit, kreditur mungkin bergantung pada salah satu dari tiga skor biro atau ketiganya sama dengan aplikasi hipotek. Oleh karena itu penting bahwa skor secara substansial lebih rendah daripada dua lainnya didamaikan dengan repositori. Seringkali nilai yang lebih rendah adalah hasil dari akun kredit dengan riwayat pembayaran yang baik tidak dilaporkan ke repositori.

Pembayaran yang tertunda

Pembayaran yang menunggak pada akun konsumen dapat berdampak serius pada skor kredit. Bermasalah didefinisikan sebagai lebih dari 30 hari terlambat. Pembayaran yang diterima oleh kreditur 60 hari terlambat dan melampaui memiliki dampak yang lebih besar pada skor. Setelah dilaporkan, pembayaran tunggakan tetap ada pada catatan kredit konsumen selama tujuh tahun. Namun seiring berjalannya waktu pembayaran yang menunggak akan berdampak lebih kecil pada penilaian jika tidak ada pembayaran lebih lanjut yang dilaporkan oleh kreditur.

Kartu kredit

Rekening kartu kredit yang berlebihan, terlepas dari catatan pembayaran juga dapat memiliki efek negatif pada skor kredit. Biro tidak mencatat informasi tentang gaji, stabilitas pekerjaan atau apa pun yang terkait langsung dengan penghasilan. Seorang konsumen dengan lebih dari tiga rekening kartu kredit menaikkan bendera merah dari potensi eskalasi utang bahkan jika kartu tidak digunakan. Sejarah kredit juga merupakan faktor penting dalam penilaian. Akun dengan catatan pembayaran berkelanjutan yang baik tidak boleh dibatalkan. Sebagai gantinya, seseorang harus membatalkan akun kartu kredit baru karena mereka kurang mempengaruhi skor.

Akun yang memiliki saldo tinggi terutang atau mendekati batas kredit memiliki dampak signifikan pada skor kredit. Memindahkan sebagian dari saldo yang terhutang ke kartu kredit lain dengan saldo nol atau rendah dapat meningkatkan skor tetapi solusi terbaik adalah untuk mengamankan pinjaman bank suku bunga yang relatif rendah untuk melunasi utang kartu kredit tingkat bunga yang tinggi.

Menyerahkan pinjaman

Orangtua ingin membantu saudara kandung mereka membangun kredit tetapi harus dipedulikan tentang bagaimana hal ini tercapai. Menyerahkan pinjaman otomatis atau aplikasi kartu kredit membuat orang tua sama-sama bertanggung jawab atas pembayaran tepat waktu sebagai orang yang menerima hasil pinjaman. Jika ada tunggakan pembayaran, mereka menjadi bagian dari catatan kredit kedua belah pihak. Orang dewasa muda memiliki pengalaman terbatas dalam mengelola kewajiban kredit dan sering kali menyadari konsekuensi dari pembayaran yang menunggak. Pembayaran harus dilakukan kepada orang tua yang pada gilirannya dikirim ke kreditur yang memungkinkan mereka sebagai cosigner untuk mempertahankan kendali. Prosedur ini memungkinkan saudara kandung untuk membuat akun kredit tetapi hanya jika perjanjian kreditur untuk memberikan akun kepada saudara kandung sebagai peminjam utama. Tentunya ini adalah pendekatan praktis untuk memberikan pinjaman tanpa memandang hubungan cosigner & # 39; dengan peminjam.

Menetapkan kredit

Tidak adanya riwayat kredit adalah alasan umum untuk skor kredit rendah atau penolakan oleh kreditur terlepas dari skor. Ini sangat membuat frustasi bagi kaum muda yang baru saja memasuki tempat kerja dan imigran baru-baru ini. Karena biro kredit hanya data kronik yang dilaporkan kepada mereka, informasi yang tersedia untuk pelaporan terbatas pada kartu kredit, pinjaman terjamin, dan rekening ritel konsumen. Sewa tempat tinggal, pembayaran utilitas, asuransi dan entitas serupa biasanya tidak dilaporkan ke repositori sehingga konsumen tidak menerima pertimbangan untuk akun ini dalam membangun kredit. Untuk menerima skor kredit yang valid atau diterima secara umum, kreditor mencari tiga akun konsumen dengan riwayat pembayaran minimum satu tahun. Kartu kredit adalah tempat yang logis untuk memulai. Perusahaan kartu kredit yang akan mengeluarkan kartu kredit dengan batas maksimum kecil untuk biaya berkembang biak di internet. Kartu kredit jenis debit tempat konsumen diminta untuk menyetorkan saldo yang dapat ditagih adalah pendekatan lain untuk membuat akun kartu kredit. Pinjaman dari teman atau kerabat dengan perjanjian tertulis resmi di tempat di mana pembayaran bulanan dapat didokumentasikan melalui cek yang dibatalkan atau laporan bank selama satu tahun penuh adalah yang diterima secara umum oleh penjamin hipotek dalam memenuhi tiga akun minimum untuk persetujuan kredit.

Sedangkan skor kredit dalam kisaran 760 hingga 850 hanya direalisasikan oleh mereka yang memiliki sejarah kredit bertahun-tahun termasuk banyak akun berbayar yang menetapkan catatan manajemen kredit yang sukses, dengan tiga rekening kartu kredit saldo rendah, pinjaman otomatis dan mungkin satu akun konsumen lainnya perorangan dapat mengharapkan skor kredit 660 atau lebih tinggi selama ada riwayat pembayaran satu tahun di semua akun dan tidak ada cacat pembayaran. Skor 660 mewakili kredit yang baik dan harus memungkinkan akses ke kredit lebih lanjut dengan persyaratan yang menguntungkan pada hipotek rumah atau di arena kredit lainnya.

Ringkasan cara menetapkan dan mempertahankan peringkat kredit yang baik dapat dikurangi menjadi satu aturan dasar "gunakan, tetapi jangan menyalahgunakannya".

[ad_2]