Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Hipotek dan Suku Bunga

[ad_1]

Ketika datang ke kualifikasi untuk pinjaman hipotek, penjamin emisi akan melihat sangat dekat pada tiga bidang utama – kredit, pendapatan dan uang muka. Pemahaman yang lebih baik tentang peran yang dimainkan skor kredit Anda dalam proses hipotek adalah suatu keharusan. Tidak hanya bagi mereka yang, kami akan mengatakan skor kredit-ditantang, tetapi juga bagi mereka yang berpikir mereka memiliki kredit yang sangat baik. Banyak yang berubah di dunia pinjaman hipotek – 720 tidak seperti dulu.

Sementara pemikiran keuangan dapat memberikan banyak orang sakit kepala dan bahkan tampak seperti kerumitan, tidak mengetahui skor Anda dapat menyebabkan Anda membayar lebih untuk hipotek Anda. Dengan memahami peringkat kredit Anda dan apa dampak skor Anda, Anda bisa secara proaktif mengambil beberapa langkah mudah untuk mencegah sakit kepala di masa depan ketika memperoleh hipotek.

Mari kita mulai dengan memahami sistem penilaian kredit yang digunakan oleh perusahaan hipotek. Pemberi pinjaman menggunakan sistem penilaian yang dikenal sebagai model FICO. FICO adalah singkatan dari Fair Isaac Corporation. Diciptakan pada 1950-an, FICO telah menjadi standar untuk penilaian kredit pembeli rumah. Anecdotally, ada banyak orang yang merujuk pada skor kredit mereka sebagai "skor FICO" mereka. Namun, sama seperti ketika orang mengubah kata Xerox dengan salinan foto, FICO adalah model atau merek, bukan produk.

Tiga biro yang digunakan di Amerika Serikat adalah Equifax, TransUnion, dan Experian. Nilai kredit FICO umumnya berkisar 300-850. Skor kredit rata-rata untuk mayoritas orang Amerika berkisar antara tinggi 600 & # 39; ke yang terendah 700 & # 39; s.

Apa yang membentuk skor FICO Anda? Sebenarnya banyak. Faktor-faktor utama dapat dipersempit menjadi lima kategori.

  1. Riwayat Pembayaran – 35%
  2. Jumlah Utang – 30%
  3. Panjang Riwayat Kredit – 15%
  4. Kredit Baru – 10%
  5. Jenis Kredit yang Digunakan – 10%

Untuk detail lebih lanjut tentang setiap kategori, klik disini .

Karena skor yang lebih rendah biasanya berarti standar hipotek lebih tinggi, seseorang dengan nilai yang lebih rendah kemungkinan akan menerima tingkat yang lebih tinggi dan / atau membayar biaya yang lebih tinggi. Untuk mendapatkan suku bunga paling menguntungkan dengan biaya terendah, skor "sangat baik" diperlukan. Skor yang sangat baik biasanya dalam bentuk 740 atau lebih tinggi. Ketika skor kredit di bawah 700, biaya tambahan (juga dikenal sebagai poin diskon) dapat bertambah dengan cepat. Seseorang dengan skor kredit 695 dapat membayar sebanyak 1,5 poin lebih tinggi daripada orang dengan 740. Itu $ 1.500 untuk setiap $ 1.000 yang dipinjam! Memang, peminjam dapat memilih untuk memperdagangkan biaya untuk tingkat yang lebih tinggi tetapi dengan cara apa pun, hasil akhir membayar lebih karena skor yang lebih rendah.

Pada akhirnya, skor yang lebih baik berarti angka yang lebih baik . Berapa tarif yang Anda dapatkan berdasarkan nilai kredit Anda saat ini? Untuk saran kredit atau jika Anda ingin informasi tambahan, silakan hubungi Craig Berry . Saya senang membantu!

[ad_2]

Bagaimana Kebangkrutan Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

[ad_1]

Pernahkah Anda mendengar desas-desus terbaru di antara orang-orang yang bermasalah secara finansial? Semakin banyak orang yang lebih terbuka untuk mengajukan kebangkrutan. Ini berfungsi sebagai cara untuk menghapus semua hutang mereka dan memberi mereka awal yang baru. Namun, mengajukan kebangkrutan semua memiliki efek negatifnya. Meskipun itu memberi orang kesempatan untuk menghapus utang mereka, itu masih akan memiliki dampak besar pada nilai kredit Anda.

Jika Anda ingin tahu bagaimana kebangkrutan dapat memengaruhi skor kredit Anda, Anda harus membaca artikel informatif ini. Ini akan memberikan penjelasan yang akan memungkinkan Anda untuk memahami hubungan antara kebangkrutan dan skor kredit.

Pengurangan nilai kredit

Setelah Anda mengajukan kebangkrutan, skor kredit Anda akan secara otomatis menerima pengurangan 220 poin. Ini akan sangat mempengaruhi catatan Anda, terutama jika Anda tidak memiliki skor kredit yang memuaskan di tempat pertama. Ini akan menjadi masalah besar jika Anda tidak tahu cara membangun kembali skor kredit dan memperbaikinya dalam jangka waktu tertentu.

Namun, jika Anda yakin bahwa Anda akhirnya dapat pulih dari beban keuangan Anda dan memperbaiki kredit macet Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang menyatakan kebangkrutan. Sekarang Anda memiliki keuntungan menghapus semua utang Anda, Anda harus mengambil peluang besar ini dan mengadopsi kebiasaan keuangan baru yang dapat mengubah hidup Anda.

Kebangkrutan menghantui Anda selama bertahun-tahun

Selain dari skor kredit yang diturunkan, klaim Anda untuk kebangkrutan juga akan menghantui untuk jangka waktu yang relatif lama. Itu tetap pada sejarah keuangan Anda selama sekitar tujuh tahun, sehingga menyulitkan Anda untuk memperoleh pembelian dan transaksi besar. Mendapatkan pinjaman juga akan dua kali lebih sulit daripada sebelum Anda mengajukan pailit. Pemberi pinjaman dan penjual mungkin ragu-ragu untuk menawarkan produk atau layanan mereka begitu mereka melihat catatan kebangkrutan Anda.

Utang Anda yang dibatalkan juga akan tersimpan dalam catatan Anda selama sekitar tujuh tahun. Ini akan menjadi bukti kesulitan keuangan Anda, sehingga membuat Anda terlihat seperti investasi berisiko bagi sebagian besar pemberi pinjaman dan penjual rumah.

Berikut ini adalah satu tip sederhana tentang membeli properti real estat setelah satu episode dinyatakan pailit. Carilah lembaga pemberi pinjaman yang berbeda atau bank yang menawarkan layanan lunak. Beberapa kreditur masih menerima peminjam dengan catatan kebangkrutan selama mereka dapat membangun kembali kredit mereka dalam dua tahun atau lebih. Dengan demikian, Anda tidak perlu menunggu selama tujuh tahun sebelum mengajukan permohonan hipotek. Yang perlu Anda lakukan adalah menunggu dua tahun lagi setelah dinyatakan bangkrut dan membangun kembali keuangan Anda sampai dua tahun berlalu.

Apa yang membuat kebangkrutan sulit ditangani?

Selain dari komplikasi yang membawa kebangkrutan selama aplikasi untuk hipotek dan pinjaman, itu juga memberikan peminjam kesulitan dalam mendaftar untuk jalur kredit lain atau memperoleh premi asuransi. Premi asuransi bagi orang-orang yang pernah mengalami kebangkrutan lebih mahal daripada mereka yang memiliki sejarah keuangan stabil. Sementara itu, jalur kredit juga akan menolak aplikasi Anda begitu mereka melihat catatan Anda. Anda akan diklasifikasikan sebagai klien "berisiko tinggi", sehingga membuat mereka menolak aplikasi Anda.

Selalu ingat hal-hal ini sebelum mengajukan kebangkrutan. Perlu diingat bahwa kebangkrutan bukanlah cara yang mudah keluar dari beban keuangan Anda. Ini juga menyebabkan beberapa konsekuensi pada catatan kredit Anda serta transaksi keuangan Anda dengan orang lain.

[ad_2]

Skor Kredit dan Pinjaman Rumah – Bagaimana Skor Kredit Anda Akan Mempengaruhi Hipotek Anda

[ad_1]

Experian, agen pelaporan kredit utama, baru-baru ini meluncurkan situs yang sangat menarik. Ini disebut Livecreditsmart.com dan daftar kota-kota AS dengan skor kredit tertinggi dan terendah. Anda dapat mengklik beberapa negara bagian dan melihat data untuk banyak kota besar.

Kota-kota yang mereka daftar dengan skor tertinggi adalah:

1. Minneapolis, MN – 787

2. Madison, WI – 785

3. Cedar Rapids, IA – 781

4. Green Bay, WI – 780

5. San Francisco, CA – 780

Kota-kota dengan skor terendah adalah:

1. Harlingen, TX – 684

2. Jason, MS – 698

3. Corpus Christi, TX – 700

4. Shreveport, LA – 701

5. El Paso, TX – 706

Pada pandangan pertama, itu baik untuk melihat bahwa bahkan kota dengan skor kredit rata-rata terburuk masih melaporkan skor yang layak dengan ruang untuk perbaikan. Terlepas dari apa kota tempat Anda tinggal, itu akan memengaruhi tingkat hipotek Anda. Nilai kredit yang lebih baik pada umumnya berarti Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih rendah, yang dapat menghemat ratusan dolar per bulan dan ribuan selama masa pinjaman Anda.

Ketika Anda memesan laporan kredit gratis Anda, periksalah. Jika ada sesuatu yang salah atau tidak seharusnya ada hubungi pemberi pinjaman melaporkan kesalahan untuk membersihkan laporan Anda. Laporan yang akurat dan dibersihkan dapat diterjemahkan ke dalam skor kredit yang lebih tinggi. Ingatlah untuk membayar semua saldo terutang yang dapat Anda bayarkan sebelum Anda membeli hipotek. Dan jangan pernah menutup akun apa pun sebelum Anda membeli atau membiayai ulang karena dapat membahayakan skor kredit Anda.

Sementara skor kredit penting, mereka bukan satu-satunya yang akan dipertimbangkan oleh Ahli Pinjaman Rumah ketika menyetujui hipotek. Jika Anda memiliki uang muka yang besar, cadangan kas tinggi atau rasio utang terhadap pendapatan rendah secara keseluruhan, Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek dan mungkin tingkat yang memenuhi kebutuhan Anda. Dengan pasar saat ini kami mencatat tingkat hipotek rendah, penting bahwa Anda tidak pernah menganggap Anda tidak dapat memenuhi syarat. Bicaralah dengan Ahli Pinjaman Rumah dan evaluasi opsi Anda dengan mereka. Dengan begitu banyak program hebat yang tersedia saat ini, Anda mungkin akan terkejut.

[ad_2]