Bagaimana Mendapatkan Pendanaan Usaha Kecil Untuk Tujuan Apa Saja Berdasarkan Penjualan dan Arus Kas, Bukan Skor Kredit!

Ada dua aturan emas untuk mengoperasikan usaha kecil.

Aturan nomor 1: Itu selalu lebih mahal!

Aturan nomor 2: Selalu lebih lama!

Aturan-aturan ini terdengar seperti hari ini karena mereka lebih dari tiga puluh tahun yang lalu ketika saya mempelajarinya dari seorang mentor setelah memulai bisnis pertama saya. Tidak hanya mereka terbukti akurat dalam pengalaman saya sendiri, tetapi juga benar untuk hampir setiap pemilik usaha kecil yang saya telah kontak dengan di perusahaan konsultan pendanaan bisnis saya sejak itu.

Ketika menjalankan bisnis kecil, hari ini lebih dari sebelumnya arus kas adalah raja dan dalam satu atau lain cara, setiap masalah bisnis signifikan yang menantang pengusaha melibatkan uang tunai. Pengusaha yang disiplin dan bertekad untuk menghasilkan, mengumpulkan, dan melindungi arus kas perusahaan mereka akan bertahan dalam bisnis lebih lama daripada para pengusaha yang tidak menghargai signifikansinya yang maha kuasa untuk operasi bisnis yang berkelanjutan – yaitu sampai terlambat.

Keadaan darurat, kekurangan, dan peluang yang tidak terduga sering datang pada saat itu juga. Ketika mereka melakukannya, akses langsung ke uang tunai sangat penting untuk melindungi bisnis Anda tetapi bukan waktu untuk memulai pencarian untuk mengamankan dana tambahan. Memiliki akses ke jalur kredit harus sudah ada jauh sebelum dibutuhkan. Anggap saja sebagai "Asuransi Arus Kas" tetapi tanpa biaya bulanan. Anda berharap Anda tidak pernah membutuhkannya, tetapi senang memilikinya di tempat jika Anda melakukannya!

Dalam ekonomi baru ini, bahkan bisnis yang sehat mencari modal sedang ditolak oleh bank dan sumber pinjaman tradisional tetapi tidak harus seperti ini. Pinjaman bisnis jangka pendek, jalur kredit, dan penarikan tunai bisnis untuk tujuan apa pun tersedia tanpa biaya di muka, laporan keuangan, pengembalian pajak atau jaminan yang diperlukan dan dapat diatur berdasarkan kekuatan sebenarnya dari bisnis … itu arus kas dan volume penjualan … bukan karena paydex atau skor kredit pribadi pemilik bisnis!

Sebagian besar usaha kecil dapat melihat persetujuan sebesar $ 250.000 tanpa jaminan sepenuhnya, hanya dalam waktu 48 jam dengan akses ke uang tunai dalam waktu 3 hingga 5 hari kerja setelahnya, memenuhi hampir semua kebutuhan arus kas dengan persyaratan pembayaran yang nyaman, terlepas dari skor kredit pribadi atau bisnis . Sama seperti jalur kredit, pendanaan dapat diatur dengan dokumen minimal (hanya beberapa bulan laporan bank diperlukan) dengan ketersediaan meningkat setelah setiap pembayaran yang dilakukan yang mengimbangi dana awal yang diterima.

Seperti pemilik usaha kecil akan membuktikan, menjalankan bisnis Anda sendiri dapat menjadi tantangan dan bermanfaat tetapi stres jika modal kerja di tangan tidak cukup untuk memperluas, membuat penggajian, membayar sewa, menutupi pajak, memenuhi kekurangan atau mengambil keuntungan dari kesempatan membeli .

Memiliki akses ke uang sangat penting untuk setiap pemilik bisnis karena … selalu membutuhkan waktu lebih lama dan selalu lebih mahal!

Jangan Biarkan Cuti Hamil Merusak Nilai Kredit Anda

Jangan biarkan cuti hamil merusak skor kredit Anda dan kemampuan untuk membiayai banyak hal yang dibutuhkan keluarga yang sedang tumbuh. Dalam skor kredit AS, tolok ukur utama yang digunakan pemberi pinjaman untuk memenuhi syarat pelamar untuk hipotek, kredit mobil, dan kartu kredit. Banyak pasangan dalam tahap kehidupan keluarga yang membutuhkan kredit untuk membiayai rumah pertama mereka, minivan ibu baru, perabotan bayi baru, dan banyak barang lainnya. Tetapi AS tidak membayar cuti melahirkan, meninggalkan dua keluarga berpenghasilan dalam keadaan darurat, dan menyiapkan mereka untuk perjuangan finansial seumur hidup.

Skor Kredit Aset Penting

Skor kredit adalah aset penting bagi keluarga mana pun, tetapi lebih untuk keluarga yang sedang tumbuh: mereka yang mulai memiliki anak. Profil kredit Anda memberikan sejarah penggunaan kredit yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, dan jika demikian seberapa banyak Anda harus membayar untuk menggunakan uang mereka.

Banyak faktor memengaruhi skor Anda, tetapi dua yang paling relevan bagi keluarga yang sedang berkembang adalah pemanfaatan kredit, dan pembayaran tepat waktu. Pertama, pemanfaatan kredit yang tinggi, biasanya menghasilkan kinerja pembayaran kedua yang buruk. Pemanfaatan kredit revolving yang tinggi – rasio hutang kartu kredit yang luar biasa dengan batas kredit – adalah indikator bahwa Anda mungkin akan kehabisan dana dan menuju masalah. Riwayat pembayaran yang buruk menunjukkan bahwa di masa lalu Anda mengalami kesulitan dalam menangani uang Anda, dan riwayat ini tetap ada di laporan Anda selama tujuh tahun.

Pentingnya Menumbuhkan Keluarga

Pasangan muda yang berencana untuk memulai atau menumbuhkan keluarga mereka sering berada di bagian awal karir kerja mereka, dan mungkin tidak mendapatkan penghasilan sebanyak di tahun-tahun mendatang. Pada saat yang sama mereka mungkin membelanjakan lebih banyak daripada di tahun-tahun mendatang untuk barang-barang seperti rumah, mobil, perabotan, serta makanan dan pakaian untuk keluarga yang sedang berkembang.

Adalah hal yang umum bagi keluarga yang sedang tumbuh untuk membelanjakan lebih dari yang dihasilkannya. Dan di sanalah kredit masuk. Kebutuhan untuk belanja dan kredit sering sangat akut selama bulan-bulan ibu hamil. Anda mungkin baru saja membeli rumah baru, dan membentang untuk memenuhi syarat untuk rumah impian itu. Sekarang tiba waktunya untuk bersiap-siap untuk bayi baru: mengecat ruangan, membeli tempat tidur bayi, membeli baju hamil, dll. Daftar itu terus berlanjut.

Semua pembelian ini harus dibiayai entah bagaimana. Bagi banyak orang itu berarti membeli sekarang, dan membayar kemudian menggunakan kartu kredit. Yang pada gilirannya membengkak saldo Anda, rasio utang terhadap kredit Anda, dan menempatkan Anda di tempat yang sempit jika ada gangguan terjadi.

Risiko Cuti Bersalin

Cuti hamil yang tidak dibayar menghadirkan gangguan dalam pendapatan bagi banyak keluarga di AS. Sebagian besar perusahaan tidak menyediakan tunjangan pembayaran persalinan. Untuk persalinan normal sebagian besar wanita melewatkan enam hingga delapan minggu sebelum merasa cukup sehat untuk kembali bekerja, dan kembali memperoleh penghasilan. Dan ketika mereka melakukannya, biaya perawatan anak dapat menghabiskan sebagian besar uang yang dibawa pulang.

Ingat semua saldo kartu kredit tersebut sebelum pengiriman? Membayar saldo itu hanya menjadi sedikit lebih sulit.

Sekarang bayangkan apa yang terjadi selama kehamilan berisiko tinggi. Ibu mungkin kehilangan penghasilan beberapa bulan sebelum melahirkan untuk mengambil istirahat di tempat tidur untuk melindungi kesehatan bayinya. Ini setara dengan lebih banyak pendapatan yang terlewatkan. Plus, mungkin ada sisa biaya medis untuk dimasukkan ke dalam campuran. Dan, jika bayi membutuhkan perawatan dalam biaya NICU benar-benar bisa menumpuk.

Sekarang hanya membuat pembayaran minimum bisa menjadi sulit. Dan begitu Anda terlambat dalam pembayaran, sejarah itu bertahan selama tujuh tahun – membatasi akses Anda untuk mendapatkan kredit, dan menghabiskan biaya lebih banyak jika Anda memenuhi syarat.

Membeli asuransi kecacatan jangka pendek sebelum hamil adalah cara terbaik untuk menciptakan pendapatan bersalin, menjaga skor kredit Anda tetap tinggi, dan memastikan akses ke kredit di masa mendatang bila diperlukan, dengan harga terjangkau.

Mengapa FHA- Dengan Skor Kredit Anda

Apakah Anda tahu pinjaman FHA telah ada sejak 1935? Itu sangat menakjubkan jika Anda memikirkannya, pinjaman jenis ini sudah ada sejak tepat setelah "Depresi Besar." Juga manfaat tambahan dari FHA adalah bahwa ia tidak memiliki persyaratan skor kredit. Dengan pasar pinjaman saat ini dan memperketat nilai kredit, ini menjadi sempurna karena untuk melihat pinjaman FHA. Tergantung di mana Anda akan membeli akan menentukan jumlah pinjaman maksimal yang bisa Anda dapatkan dengan FHA. Ya, pinjaman FHA memiliki batas pinjaman. Berikut ini tautan tempat Anda dapat mencari batas pinjaman menurut negara bagian dan kota.

Persyaratan Nilai Kredit Pasar Sekunder

Dengan semua penyitaan yang terjadi, perbankan telah membuat perubahan seperti apa jenis pinjaman yang akan mereka beli. FHA tidak memiliki persyaratan skor kredit untuk mengasuransikan pinjaman FHA, tetapi bank yang membeli pinjaman melakukannya. Sebagai contoh, sebagian besar pemberi pinjaman menanggung pinjaman mereka, dan kemudian menjualnya pada apa yang disebut pasar sekunder. Ini adalah pasar di mana bank membeli dan menjual pinjaman hipotek. Persyaratan skor kredit saat ini dengan pasar ini adalah skor kredit 580. Jadi, jika Anda memiliki skor kredit jenis ini, Anda mungkin memenuhi syarat untuk hipotek FHA.

Jenis skor ini tidak dianggap sebagai skor terbaik, tetapi dapat membawa Anda dalam hipotek tetap 30 tahun. Tingkat bunga Anda akan lebih tinggi karena skor kredit Anda, tetapi lebih baik daripada menyewa. Biasanya nilai kredit di atas 680 dianggap kredit yang bagus, jadi jika Anda bertanya-tanya, itulah tempat Anda seharusnya.

Berikut adalah rincian skor kredit per "My FICO."

* Luar biasa: lebih dari 750

* Sangat Bagus: 720 atau lebih

* Dapat diterima: 660 hingga 720

* Tidak pasti: 620 hingga 660

* Berisiko: kurang dari 620

Keuntungan FHA

Jelas, keuntungan terbesar FHA adalah Anda dapat dibiayai dengan nilai kredit yang cukup rendah. Anda tidak perlu sejarah kredit yang bagus yang diperlukan dengan pinjaman konvensional. Berikut adalah beberapa hal penting untuk mendapatkan pinjaman FHA.

– 3 baris pelaporan kredit pada laporan kredit Anda dengan reputasi baik selama 12 bulan terakhir

– Jika Anda tidak memiliki kredit, FHA membutuhkan pembayaran hipotek 2 bulan di bank setelah penutupan

– Riwayat sewa 12 bulan yang baik

– 2 tahun sejarah kerja.

– Anda dapat menghitung kuliah sebagai sejarah kerja, penjamin seperti ingin melihat bahwa Anda lulus, dan sedang bekerja dalam bidang yang dipelajari.

– Hanya 3% uang muka, Anda dapat menggunakan Down Payment Assistance sebagai ganti ini.

– Tidak ada persyaratan nilai kredit

– KPR tetap 30 tahun

– Harga kompetitif

FHA tidak hanya untuk individu dengan kredit macet. Pinjaman ini untuk orang-orang dengan kredit yang bagus juga. Jika Anda memiliki skor kredit 720, dan tidak ingin mengeluarkan banyak uang, itu menjadi sempurna karena untuk pergi FHA, selama Anda mencoba untuk membeli dalam batas pinjaman FHA.

Jika Anda berada di pasar untuk membeli, dan Anda tidak yakin di mana skor kredit Anda berdiri, cari tahu. Tarik salinan laporan kredit Anda dengan skor kredit. Konsumen yang terdidik menghemat suku bunga dan persyaratan.

Cara Meningkatkan Nilai Kredit Anda Dari 499 hingga 600

Bagi banyak orang yang ingin memperbaiki peringkat kredit, akan sangat ideal untuk memiliki skor kredit 700, tetapi jika skor FICA Anda lebih rendah daripada Anda mungkin perlu membuat beberapa penyesuaian dengan cara Anda melakukan sesuatu. Laporan yang rendah memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hipotek, membeli mobil, mengajukan permohonan untuk akun toko dan hampir semua hal lain berkaitan dengan uang.

Jika skor FICO Anda adalah antara 499 dan 600, maka berikut adalah beberapa metode sederhana yang memungkinkan Anda untuk memperbaiki laporan kredit Anda.

  • Dapatkan salinan laporan kredit Anda dengan skor kredit online. Jika Anda ditolak pinjaman karena alasan apa pun, laporannya gratis. Jika tidak, mereka bebas setiap tahun dari masing-masing dari 3 biro kredit. Jika ada kesalahan, laporkan ke Experian, TransUnion atau Equifax, mana pun yang salah. Setelah Anda tahu masalahnya maka lebih mudah untuk melakukan perbaikan. Jika ada jumlah yang rendah, Anda dapat melampirkan surat yang menjelaskan keadaan seperti kehilangan pekerjaan atau sakit atau apa pun yang terjadi saat itu.
  • Membayar semua tagihan Anda tepat waktu atau sepenuhnya akan menaikkan jumlah Anda, tetapi tidak cukup untuk memindahkan 100 atau lebih poin. Melakukan pembayaran saat jatuh tempo dan kemudian pembayaran lain setelah jatuh tempo, akan meningkatkan skor Anda lebih cepat karena dihitung setiap bulan. Jadi melunasi lebih dari saldo Anda sangat membantu.
  • Lunasi kartu dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu sambil menghasilkan lebih dari pembayaran minimum pada yang lain. Membayar lebih dari minimum selalu meningkatkan peringkat Anda. Ini juga akan mengurangi jumlah keseluruhan utang Anda yang juga memengaruhi skor Anda.
  • Mengurangi jumlah yang Anda miliki di semua pinjaman atau catatan Anda setiap bulan jika dibandingkan dengan jumlah keseluruhan kredit yang tersedia untuk Anda juga akan meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda selalu memiliki 100% kredit yang tersedia seperti banyak orang yang membayar kartu mereka setiap bulan, Anda benar-benar dapat memiliki skor yang lebih tinggi jika Anda mengatakan menjaga keseimbangan katakanlah 10% dari kredit yang tersedia. Ingat itu adalah skor "kredit" bukan nilai uang tunai.
  • Mendaftarlah untuk program pembayaran tagihan online bank Anda dan pastikan Anda membayar lebih dari jumlah minimum pada setiap kartu kredit. Anda tidak akan pernah terlambat dan tidak pernah khawatir tentang prangko atau surat yang diambil tepat waktu. Sebagian besar dilakukan secara elektronik.
  • Jika semuanya gagal dan skor Anda sangat rendah, maka cobalah untuk meyakinkan seorang kerabat dengan nilai bagus untuk memungkinkan Anda untuk dukung-dukungan pada kredit mereka. Anda akan segera melihat peningkatan skor Anda karena pendampingan mereka, sejarah kredit yang baik dan kesempatan bagi Anda untuk belajar lebih banyak tentang peringkat kredit yang baik.

Skor kredit hanyalah salah satu bagian dari mendapatkan hipotek bunga atau kartu kredit yang lebih rendah. Faktor-faktor lain harus dianggap sama pentingnya. Mengetahui sebanyak mungkin sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit adalah cara paling pasti untuk kebebasan finansial.

Skor Kredit Anda dan Apa Yang Dikatakannya Tentang Anda

Nilai kredit FICO seseorang bukanlah sesuatu yang harus dianggap enteng. Diperoleh melalui sistem yang disebut penilaian kredit, itu sangat menentukan keputusan yang dibuat oleh kreditur tentang apakah atau tidak memberi Anda kredit. Nilai kredit juga dapat digunakan untuk menentukan persyaratan dan tingkat kredit yang diajukan kepada Anda.

Skor ini didapat setelah evaluasi laporan kredit Anda. Beberapa elemen yang masuk ke laporan kredit mencakup jumlah, jenis, dan usia akun yang Anda pegang, riwayat pembayaran tagihan, apakah Anda membayar tagihan tepat waktu, dan melunasi utang. Kreditor kemudian menggunakan program statistik untuk membandingkan riwayat pembayaran pinjaman Anda dengan konsumen yang memiliki profil serupa.

Secara umum, sistem penilaian melampirkan poin ke setiap faktor yang memiliki kapasitas untuk memprediksi orang yang paling mungkin untuk membayar hutang. Nilai kredit, yang merupakan jumlah total poin, memprediksi kelayakan kredit seseorang. Idealnya, ini mewakili kemungkinan konsumen membayar utang ketika jatuh tempo.

Mengapa kredit yang baik penting bagi Anda sebagai konsumen? Seperti yang sudah disebutkan, skor Anda sangat menentukan keputusan yang dibuat oleh kreditur tentang apakah atau tidak untuk meminjamkan uang kepada Anda. Jika pemberi pinjaman memutuskan untuk memajukan kredit kepada Anda, skor Anda juga akan digunakan untuk menentukan jumlah serta syarat dan tarif. Beberapa perusahaan asuransi juga menggunakan laporan kredit untuk mengantisipasi kemungkinan Anda mengajukan klaim dan jumlahnya. Dengan demikian, informasi ini berguna bagi mereka ketika memutuskan apakah akan memberi Anda asuransi, dan premi yang akan mereka kenakan. Ini termasuk perusahaan asuransi mobil. Perusahaan asuransi merujuk pada skor ini sebagai nilai asuransi.

Konsumen disarankan untuk menjaga kelayakan kredit karena berbagai alasan. Di bawah ini adalah manfaat lain yang dapat Anda tuai dari memiliki skor kredit yang baik:

• Ini memudahkan pemilik properti menyetujui permohonan Anda untuk menyewa rumah dan apartemen

• Ini memberi Anda lebih banyak kekuatan pinjaman. Bank dan lembaga keuangan lainnya akan merasa mudah untuk memungkinkan Anda meminjam lebih banyak uang dengan harga lebih rendah. Ini terutama karena skor yang bagus menambah kekuatan negosiasi Anda

• Kredit yang baik membuat Anda merasa nyaman dengan diri sendiri – terutama jika Anda harus bekerja ekstra keras untuk mengurangi nilai kredit Anda, atau buruk menjadi baik.

Intinya: sementara pemberi pinjaman biasanya mempertimbangkan banyak faktor, selain skor kredit, untuk membuat keputusan kredit, skor yang bagus membuat mereka menganggap Anda berisiko rendah. Pada akhirnya, Anda akan memenuhi syarat untuk berbagai jenis pinjaman dan penawaran kredit dengan tarif terendah yang tersedia untuk Anda.

Mengubur Kredit Buruk Anda – Perbaiki Skor Kredit Buruk Anda Sekali dan Untuk Semua

Untuk memperbaiki skor kredit buruk Anda apa yang harus Anda lakukan pertama adalah mendapatkan informasi tentang apa efek skor Anda. Beberapa faktor seperti itu Anda harus mendapatkan pengetahuan tentang termasuk:

  1. Bagaimana skor kredit ini dihitung?
  2. Apakah skor kredit merupakan hal yang sensitif waktu?
  3. Bagaimana rasio DTI terkait dengan skor kredit?
  4. Apakah beberapa akun kredit yang baru dibuka memengaruhi skor?

Jumlah pengetahuan yang Anda dapat peroleh dari topik yang disebutkan di atas akan menentukan seberapa efektif Anda meningkatkan skor Anda. Salah satu metode termudah yang digunakan untuk meningkatkan skor adalah kesalahan yang diperdebatkan. Menurut undang-undang federal, biro kredit mana pun harus menyelidiki perselisihan yang Anda ajukan dan memberi Anda jawaban dalam jangka waktu yang wajar. Dalam konteks ini apa yang dilakukan biro adalah mengirimkan keluhan kepada kreditor untuk memvalidasinya. Paling sering seorang kreditur tidak menjawab dalam waktu tiga puluh hari yang harus dia bayar. Dengan demikian biro menghapus entri tersebut dari laporan kredit Anda ketika balasan tidak diterima dari kreditur. Hal lain adalah memperhatikan rekening penagihan Anda. Dengan bertambahnya waktu karena akun ini menjadi lebih tua, mereka memiliki pengaruh yang lebih rendah pada skor Anda. Jika Anda berpikir untuk membayar akun seperti itu, pilih yang terbaru. Anda perlu menyadari di sini bahwa pembayaran pada akun penagihan menyetel ulang jam tujuh tahun untuk mana akun seperti itu tetap ada di laporan Anda. Untuk memperbaiki skor kredit, kartu toko adalah opsi lain yang sangat bagus. Anda dapat mengembangkan riwayat kredit yang sangat baik menggunakan kartu toko departemen, kartu gas & kartu toko sebelum menghubungi bank untuk kartu kredit. Tetapi satu hal yang perlu diperhatikan adalah bahwa banyak toko seperti itu tidak melaporkan sejarah kredit pada rekening untuk biro kredit. Jadi sebelum mendapatkan kartu semacam itu Anda harus menanyakan apakah mereka melaporkan riwayat akun ke biro kredit atau tidak. Jika Anda mengikuti langkah-langkah yang disebutkan di atas, akan jauh lebih mudah bagi Anda untuk memperbaiki skor kredit Anda sekali & untuk semua.

Adakah Cara untuk Memperbaiki Skor Kredit Saya?

Banyak kreditur sampai hari ini menggunakan sistem peringkat kredit FICO (Fair Isaac & Company) ketika mengevaluasi skor kredit. Ini karena ini satu-satunya cara yang digunakan untuk menunjukkan potensi peminjam, dan pemberi pinjaman dapat mengetahui jumlah risiko yang akan dia hadapi dalam memberikan layanan kredit. Ini adalah faktor penting ketika menghitung skor kredit Anda untuk memastikan bahwa semua informasi yang digunakan sudah benar. Untuk mencapai tujuan yang ditetapkan untuk meningkatkan kelayakan kredit Anda, Anda diharuskan untuk mendapatkan laporan kredit Anda dan menganalisisnya secara profesional untuk memeriksa secara silang kesempurnaan semua data. Ini juga bisa dilakukan secara profesional dengan mendapatkan keahlian jika diperlukan.

Setelah analisis yang jelas tentang semua laporan kredit, informasi negatif selalu diklarifikasi dengan dokumen pendukung di biro kredit. Ini dapat diselesaikan dengan negosiasi dengan kreditor Anda dan meninjau laporan kredit Anda dengan mereka untuk klarifikasi bahwa Anda harus tetap aktif. Pada titik ini, selalu disarankan untuk menutup semua akun baru Anda untuk mempertahankan seluruh riwayat kredit Anda yang sebelumnya Anda miliki. Memiliki banyak akun di banyak acara menurunkan skor kredit karena terlalu banyak pertanyaan dalam laporan kredit Anda. Oleh karena itu, Anda perlu membatasi jumlah pertanyaan yang Anda buat dan hanya mengajukan kredit yang Anda butuhkan.

Memperbaiki dan memperbaiki skor kredit juga melibatkan pelunasan utang secara lengkap sebagai sinyal kemampuan Anda untuk membayar kembali. Memetikan banyak utang kecil dapat dikonsolidasikan dan memperoleh pinjaman kredit yang memungkinkannya untuk menghapus semuanya dan memulai jadwal pembayaran kembali dengan figur tingkat bunga yang sehat. Membayar banyak utang yang berbeda dengan suku bunga bervariasi dapat berjumlah lebih tinggi dibandingkan dengan membayar pinjaman tunggal. Kemudian menetapkan anggaran yang membatasi pengeluaran Anda juga meningkatkan lebih cepat Anda akan membayar kembali utang Anda yang membuatnya mudah dalam membuat laporan kredit Anda bersih dan mulai mendapatkan nilai kredit Anda. Membuka rekening tabungan dengan bank Anda juga menciptakan kepercayaan kepada kreditor Anda bahwa Anda menabung dan memiliki kemampuan untuk membayar tagihan.

Skor Kredit Berderet – Baik dan Buruk dalam Angka Anda

Banyak orang bertanya-tanya berapa kisaran skor kredit. Mereka telah mendengar bahwa kredit yang baik dapat berarti suku bunga yang lebih rendah sementara kredit macet dapat mengunci Anda dari berbagai jenis pinjaman. Tetapi bahkan jika mereka tahu skor aktual mereka, mereka tidak tahu di mana mereka jatuh pada rentang nilai kredit.

Alasan untuk kebingungan ini adalah, sebagian, bahwa tidak ada definisi yang jelas untuk apa rentang nilai kredit.

Skor kredit jatuh pada spektrum antara 300 dan 850. Setiap pemberi pinjaman menentukan secara individual bagaimana mereka akan menetapkan harga pinjaman dengan semua orang yang ingin mengamankan individu dengan skor lebih tinggi. Namun, rentang ini bisa bervariasi.

Misalnya, Freddie Mac, Smart Money, dan PBS Frontline semua setuju bahwa 770 adalah potongan untuk A + Credit sementara CBS melaporkan bahwa apa pun di atas 720 berarti Anda tidak benar-benar harus bekerja pada skor Anda karena Anda akan disamakan dengan individu dengan skor lebih tinggi oleh pemberi pinjaman.

Mengingat hal itu, inilah beberapa pedoman umum untuk rentang skor kredit.

o Skor di atas 760 memenuhi syarat Anda untuk harga terbaik di sebagian besar pemberi pinjaman. Anda juga akan memenuhi syarat untuk transaksi kartu kredit premium.

o Skor antara 720 dan 760 akan memberi Anda bunga yang bagus di kreditur. Perbedaan antara skor 800 dan skor 730 akan menjadi sekitar $ 30 per bulan dengan pinjaman $ 200.000.

o Skor antara 680 dan 720 masih akan membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga prima. Anda juga tidak akan kesulitan mendapatkan kartu kredit dalam rentang nilai kredit ini.

o Antara 600 dan 680, Anda akan mulai melihat peningkatan suku bunga. Anda masih harus memenuhi syarat untuk penawaran kartu kredit secara umum, tetapi mereka tidak akan menjadi yang premium.

o Di bawah 600 dan Anda mulai memiliki suku bunga yang jauh lebih tinggi.

Jika Anda jatuh di bawah 500, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa jaminan sama sekali.

Berikut adalah rincian berapa suku bunga sampel yang dapat berada pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun pada saat ini dan apa pembayaran bulanan pada hipotek $ 200.000 akan untuk rentang kredit tersebut menurut Bankrate:

o 780: 5,8% – $ 1173

o 730: 6,0% – $ 1199

o 680: 6,4% – $ 1250

o 630: 6,8% – $ 1304

o 590: 9.8% – $ 1785 Big Jump!

o Bankrate tidak menghitung di bawah 500

Ada perbedaan antara skor kredit teratas dan satu di bagian bawah. Ini dapat menghasilkan pembayaran tambahan $ 545 per bulan. Selama masa pinjaman 30 tahun, itu mendekati $ 200.000 dalam bunga ekstra yang dibayarkan.

Ada hal-hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda. Jika Anda berpikir untuk membeli rumah dalam satu tahun, lakukan semua pembayaran tagihan Anda tepat waktu. Riwayat pembayaran tagihan Anda menghasilkan 30 persen dari nilai kredit Anda. Bayar semua kartu kredit Anda dan kredit bergulir lainnya. Pastikan bahwa menjelang akhir tahun, Anda memiliki tidak lebih dari 50 persen dari total kredit pada kartu apa pun yang digunakan. Jika Anda akan menutup beberapa akun kartu kredit, batalkan yang lebih baru terlebih dahulu. Panjang riwayat kredit Anda pada satu akun penting.

Memahami rentang skor kredit dapat menjadi penting jika Anda ingin mengambil jenis pinjaman apa pun.

Trik Kencan Untuk Menemukan Skor Kredit Anda

Ini bisa menjadi hasil dari banyak faktor. Misalnya, orang-orang dengan nilai kredit yang serupa cenderung berada dalam kelompok pendapatan yang sama dan sebagai hasilnya memiliki selera dan kebiasaan yang sama. Dan, orang-orang yang memiliki nilai kredit yang sama (baik rendah atau tinggi) juga cenderung memiliki sikap yang sama terhadap kehidupan. Pikirkan tentang itu. Jika pasangan Anda benar-benar terobsesi dengan menjaga skor kredit mereka sempurna dan Anda di sisi lain sedikit lebih rileks pada subjek, setelah melewatkan beberapa pembayaran di sana-sini – Anda cenderung memiliki kepribadian yang sangat berbeda.

Dengan mengingat semua ini, kami telah membuat 7 trik kencan pertama yang berguna untuk membantu Anda menemukan skor kredit Anda. Baca terus untuk memanfaatkan petunjuk romantis (dan keuangan!) Yang berguna ini.

Bicara tentang hipotek.

OK, sekarang hipotek mungkin bukan topik yang paling romantis di hadapannya, namun mereka terkait dengan beberapa aspek yang lebih dalam dari kehidupan kita. Sebagai contoh: apakah kita ingin menetap? Apakah kita pemilik rumah? Apakah kita ingin berbagi rumah dengan seseorang yang kita cintai, atau lebih baik kita keliling dunia bersama mereka? Nilai kredit negatif dapat memengaruhi peluang Anda mendapatkan hipotek, jadi mengapa tidak mendekati masalah dengan berbicara tentang topik yang lebih mendalam seperti apakah Anda dan pasangan kencan Anda melihat diri Anda menetap di sarang cinta dalam beberapa tahun mendatang. Sekarang itu bisa menjadi topik pembicaraan yang sangat romantis!

Bicara tentang pernikahan.

Tahukah Anda bahwa jika Anda sudah menikah, skor kredit negatif pasangan Anda dapat memengaruhi nilai Anda sendiri? Mendiskusikan sikap Anda masing-masing untuk menikah pada kencan pertama adalah cara yang baik untuk menentukan apakah mitra potensial Anda menghargai stabilitas – baik secara finansial dan romantis. Bagaimanapun, kedua jenis stabilitas ini sering berjalan seiring.

Hubungi mereka tentang penyesalan mereka di masa lalu.

Bertanya kepada seseorang apa penyesalan terbesar mereka sebenarnya adalah pertanyaan kencan pertama yang umum! Ini jauh dari mengenal seseorang. Kadang-kadang, penyesalan itu adalah yang keuangan – utang masuk ke dalam, pinjaman yang diambil untuk proyek-proyek yang mengarah keluar jalur. Atau, mungkin kekasih masa depan Anda menyesal karena terlalu berhati-hati dengan uang mereka! Apa pun jawaban yang Anda dapatkan dari pertanyaan ini, Anda akan dapat melanjutkan untuk bertanya kepada mereka tentang skor kredit mereka jika Anda suka, atau hanya menggunakan diskusi untuk mengukur sikap mereka terhadap risiko dan penghargaan secara lebih umum.

Bicara tentang karier.

Apakah Anda berdua anggota precariat? Anda dapat mengikatnya! Atau, mungkin Anda berdua bekerja dalam profesi yang stabil secara finansial yang sama. Either way, berbicara tentang prospek karir Anda, harapan, dan masa lalu adalah cara brilian untuk mengenal satu sama lain – dan skor kredit masing-masing.

Tanyakan apa yang akan mereka lakukan dengan sejumlah besar uang.

Jika Anda memenangkan lotere besok, apa yang akan Anda lakukan? Ini adalah pertanyaan kencan pertama yang umum. Jika teman kencan Anda mengatakan 'gunakan uang itu untuk melunasi semua hutang kartu kredit saya' atau 'singkirkan diri saya dari kebangkrutan', maka Anda mungkin mendapatkan ide yang adil tentang nilai kredit mereka! Tentu saja, jika seseorang miskin perbaikan laporan kredit, itu tidak berarti bahwa Anda tidak boleh berkencan sama sekali – semua ini menunjukkan seperti apa sikap mereka terhadap kehidupan, dan apakah mereka cocok dengan Anda.

Tanyakan kepada mereka seberapa terorganisasi mereka.

Pertanyaan bagus lainnya yang membantu Anda untuk mengetahui kepribadian pasangan Anda dan skor kredit mereka. Jika seseorang sangat tidak terorganisir, mereka mungkin merasa sulit untuk terus melakukan pembayaran tepat waktu kepada berbagai kreditornya. Seseorang yang super terorganisir biasanya akan berada di puncak kredit dan keuangan mereka.

Tanyakan saja tentang skor kredit mereka.

Jika Anda ingin jujur ​​dengan teman kencan Anda, mengapa tidak dipotong untuk mengejar. Tanyakan kepada mereka berapa nilai kredit mereka, dan ungkapkan juga milik Anda jika Anda menyukainya. Anda dapat membuka percakapan ini dengan mengatakan 'Saya baru saja membaca artikel kecil yang menarik tentang bagaimana menemukan skor kredit Anda cocok pada kencan pertama …'

Kesimpulannya, menanyakan seseorang tentang skor kredit mereka pada kencan pertama adalah cara yang bagus untuk mengetahui apakah Anda akan menjadi pasangan yang baik dalam jangka panjang. Dan, Anda tidak perlu melakukannya dengan cara yang tumpul jika Anda tidak ingin: mempermudah percakapan dengan diskusi tentang topik umum seperti rencana hidup dan sikap terhadap uang.

Berikut Ini Cara Meningkatkan Nilai Kredit Kredit Anda Dari 480 Menjadi 700

Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dari 480 hingga 700 dengan mengikuti beberapa langkah yang tercantum di bawah ini.

Nilai kredit Anda adalah gerbang keuangan Anda untuk mendapatkan hal-hal yang Anda inginkan dalam hidup. Skor kredit Anda digunakan untuk hal-hal berikut; ketika Anda membeli mobil, menyewa mobil, menyewa apartemen, membeli rumah, pinjaman kuliah, membeli komputer terbaru, elektronik, dan juga digunakan oleh perusahaan asuransi ketika Anda membutuhkan asuransi.

Skor kredit berkisar dari 300 hingga 850 dan skor di bawah 500 dianggap berisiko lebih tinggi bagi pemberi pinjaman. Berusaha mempertahankan skor di atas 700 akan meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman untuk pembelian yang lebih besar seperti mobil atau rumah. Dengan skor yang lebih tinggi Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih baik dan syarat pinjaman Anda.

Dapatkan Laporan Kredit 3 hingga 1

Pergi ke Creditreport.com untuk mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda. Anda menginginkan 3 hingga 1 sehingga Anda dapat melihat laporan lengkap dari semua 3 agensi laporan kredit. Periksa laporan Anda untuk ketidakakuratan apa pun seperti orang lain menggunakan kredit Anda atau apa pun yang seharusnya tidak ada di sana. Ini bisa menjadi pencurian identitas dan harus segera dilaporkan.

Pastikan bahwa setiap kreditor Anda telah melaporkan informasi Anda secara akurat. Jika Anda menemukan ada kesalahan, tulis surat dan kirimkan ke agen laporan kredit bersama dengan bukti apa pun untuk mendukung sengketa Anda. Anda ingin mendapatkan informasi yang tidak akurat ini dari laporan kredit Anda sesegera mungkin.

Mengkonsolidasikan Kartu Kredit

Transfer saldo pada kartu suku bunga yang lebih tinggi ke kartu yang memiliki suku bunga lebih rendah. Ini akan menurunkan skor kredit Anda dengan menyingkirkan terlalu banyak utang.

Periksa Keuangan Anda

Tarik semua keuangan Anda bersama. Carilah di suatu tempat Anda dapat memeras sekitar $ 100,00 setiap bulan. Ambil uang ini dan terapkan ke kartu kredit dengan suku bunga tertinggi setiap bulan sampai Anda mendapatkannya terbayar. Kemudian, ambil uang itu dan lunasi kartu kredit tingkat bunga tertinggi berikutnya, dan seterusnya.

Hindari Batas Akhir Kartu Kredit

Maksimum kartu kredit dapat menurunkan peringkat kredit Anda. Patokan yang baik hanya memegang 30% dari jumlah maksimal yang tersedia di kartu. Jika Anda memiliki kartu kredit dengan saldo $ 1000.00, pertahankan jumlahnya pada kartu itu sekitar $ 350,00 untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Bayarlah tagihanmu tepat waktu

Pastikan bahwa Anda secara konsisten membayar semua tagihan Anda tepat waktu. Membayar tagihan tepat waktu adalah salah satu elemen utama yang digunakan biro kredit dalam menghitung skor kredit Anda. (35% dari skor Anda didasarkan pada riwayat pembayaran)

Bayar lebih dari batas minimum pada masing-masing kartu kredit, hanya membayar minimum jatuh tempo adalah tanda Anda dapat tertinggal pembayaran Anda dan Anda mungkin berisiko tinggi.

Tutup Kartu Kredit yang Tidak Digunakan

Cukup menghancurkan kartu Anda tidak berfungsi. Anda perlu menelepon perusahaan kartu kredit dan meminta mereka menutup akun Anda sehingga tidak lagi muncul di laporan kredit Anda. Ini akan membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Menahan diri dari Meminta Lebih Banyak Kredit

Setiap permintaan dilaporkan ke agen kredit dan beberapa pertanyaan dapat berdampak negatif terhadap peringkat Anda. Jika tidak ada pertanyaan untuk periode 2 tahun, pemberi pinjaman lebih bersedia untuk memperpanjang kredit, yakin bahwa Anda tidak akan terlalu memaksakan diri dan gagal bayar.

Menggunakan kiat bermanfaat ini dapat membantu Anda meningkatkan kredit Anda dari waktu ke waktu.