Skor Kredit Maksimum – 6 Tips Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Nomor angka kredit sering disebut skor FICO, untuk Fair Isaac Corp., perusahaan California yang mengembangkan sistem yang menjadi basisnya. Skor berkisar dari 300 hingga sekitar 900, dengan sebagian besar orang jatuh di tahun 600-an dan 700-an. Semakin tinggi nilainya, semakin baik. Skor lebih tinggi dari 725 dianggap baik sedangkan yang di bawah 600 dianggap miskin. Skor kredit maksimum yang berkisar dari 750 hingga 850 sangat bagus dan menunjukkan kelayakan kredit dari individu yang mengajukan pinjaman.

Laporan kebanyakan orang tidak sempurna. Tidak peduli seberapa cepat Anda mengirimkan cek dengan pembayaran, mungkin masih terlambat atau tersesat, jadi Anda harus berharap untuk menemukan beberapa informasi negatif pada laporan Anda dari waktu ke waktu. Kesalahan dapat dilakukan ketika memasukkan informasi Anda ke dalam sistem di biro kredit. Pemberi pinjaman, bank dan perusahaan kartu kredit juga membuat kesalahan. Bahkan, lebih dari 60% laporan kredit mengandung beberapa ketidakakuratan atau kesalahan.

Dan itu biasanya bukan masalah besar. Bahkan dengan beberapa kekurangan pada laporan Anda, Anda masih berhak mendapatkan kredit dengan harga yang bersaing dan persyaratan yang baik. Terutama jika Anda memiliki riwayat kredit yang panjang dengan banyak informasi dalam file Anda, perbuatan baik Anda akan mengurangi efek satu atau dua item negatif. Jika Anda muda atau imigran baru dengan sejarah singkat, item negatif akan memiliki efek yang lebih kuat pada skor Anda.

Jadi, apa yang perlu Anda lakukan untuk mempertahankan skor kredit maksimum?

1. Dapatkan salinan laporan kredit Anda, tinjau informasi di dalamnya dan, jika Anda menemukan kesalahan, untuk memperbaikinya. Anda dapat menghapus informasi yang tidak akurat dengan menghubungi agen kredit atau menghubungi kreditur. Undang-undang Pelaporan Kredit yang Adil mengharuskan semua agen pelaporan kredit untuk menyelidiki setiap item yang disengketakan tanpa biaya kepada konsumen. Undang-undang mengharuskan kreditur memverifikasi entri dalam 30 hari atau informasi harus dihapus dari file Anda. Jika laporan kredit Anda dikoreksi, Anda akan menerima salinan gratis dari laporan yang direvisi.

2. Bayar tagihan Anda tepat waktu. Ini sangat penting. Pembayaran tepat waktu berarti mengirimkan cek Anda setidaknya lima hari sebelum tanggal jatuh tempo atau menjadwalkan pembayaran online minimal 2 hari sebelumnya. Jangan menunggu sampai tanggal jatuh tempo atau mencoba untuk memperbarui cek Anda ketika mengirimkannya terlambat, karena ini biasanya tidak akan berfungsi.

3. Bekerja untuk meningkatkan rasio utang terhadap kredit Anda. Hal ini dapat dilakukan dengan membayar sebanyak yang Anda dapat dari pinjaman yang Anda miliki, dengan meningkatkan batas kredit pada kartu kredit yang Anda miliki sambil menjaga saldo tetap rendah, dan / atau mengajukan permohonan kartu kredit baru dengan tinggi membatasi, tetapi menjaga keseimbangan tetap rendah atau nol. Jangan terlalu banyak menggunakan terlalu banyak kartu sekaligus (lihat # 5 di bawah), dan jangan tergoda untuk menghabiskan lebih banyak uang hanya karena Anda sekarang memiliki lebih banyak kredit!

4. Lindungi riwayat kredit Anda. Model Fair Isaac mengasumsikan orang yang memiliki kredit untuk waktu yang lama kurang berisiko. Jadi jika Anda memiliki kartu kredit atau akun yang ingin Anda tutup, pikirkan terlebih dahulu. Membatalkan kartu akan menghapus sebagian dari sejarah Anda dan meningkatkan rasio utang-ke-batas Anda, yang keduanya akan mengurangi skor Anda. Jika Anda ingin membatalkan beberapa kartu, mulailah dengan yang terbaru terlebih dahulu, kemudian dalam satu atau dua bulan lihat apa yang dilakukannya terhadap skor Anda.

Jika Anda tidak memiliki riwayat, Anda tidak akan memiliki skor FICO, karena skor tersebut hanyalah perhitungan berdasarkan data yang dikumpulkan oleh biro kredit. Percaya atau tidak memiliki skor bisa menjadi buruk atau bahkan lebih buruk daripada memiliki skor rendah. Anda mungkin menemukan bahwa sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman, atau Anda mungkin harus membayar bunga yang jauh lebih tinggi, karena pemberi pinjaman tidak memiliki petunjuk apakah Anda berisiko kredit atau tidak.

5. Jangan memulai terlalu banyak permintaan untuk kredit, pinjaman atau instrumen utang lainnya dalam waktu singkat. Jika Anda memiliki banyak pertanyaan baru, skor Anda akan turun.

6. Buat campuran kredit yang tepat. Pemberi pinjaman senang melihat campuran kartu kredit, kartu ritel, dan pinjaman angsuran, seperti kredit mobil atau hipotek rumah. Seseorang dengan hanya kartu kredit aman umumnya dianggap lebih berisiko daripada orang yang memiliki kombinasi angsuran dan pinjaman bergulir.

Perbaiki Kredit Jelek Saya – Tips Efektif Untuk Memperbaiki Skor Kredit Jelek Masalah dengan Cara yang Benar

Butuh Bantuan Dengan Skor FICO Anda?

Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa mereka memiliki kredit yang buruk dan skor FICO yang rendah sampai mereka ditempatkan di tempat di mana mereka tidak mampu memilikinya. Ini biasanya datang tepat setelah bankir atau pemberi pinjaman memberi tahu Anda bahwa mereka tidak dapat meminjam kepada Anda untuk sesuatu yang sangat Anda butuhkan. Saat itulah Anda mungkin akan mengatakan kepada diri sendiri bahwa saya harus memperbaiki kredit buruk saya dengan cepat!

Tips Memperbaiki Ugly Credit Cara Yang Benar

Periksa dirimu sendiri – Kebenaran yang dingin dan keras adalah bahwa kecuali Anda mengalami krisis besar dalam kehidupan seperti keadaan darurat medis atau kehilangan pekerjaan, kredit Anda hanya bisa berakibat buruk karena dua alasan, Anda harus banyak berhutang atau Anda lalai dengan tagihan Anda. Anda perlu bertanya pada diri sendiri mengapa Anda berada dalam situasi di mana Anda berada dan mencari tahu cara untuk tidak pernah mengulangi perilaku yang sama.

Dapatkan Cerdas Tentang Uang Anda – Terlepas dari apakah Anda harus berhutang banyak atau tidak berhati-hati, Anda perlu datang dan mempertahankan anggaran. Hanya duduk dengan semua tagihan bulanan Anda termasuk hal-hal seperti makanan dan gas dan tambahkan semuanya., Kurangi dari penghasilan Anda dan lihat apa yang tersisa. Dari jumlah itu Anda perlu menabung sebagian, gunakan sebagian untuk melunasi utang lebih cepat dan sisanya untuk Anda nikmati.

Periksa Laporan Kredit Anda – Kemungkinan ada beberapa informasi pada laporan kredit Anda yang akan merusak skor FICO Anda. Anda perlu membeli salinan laporan terbaru Anda dan mencarinya dan mencatat akun negatif serta informasi apa pun yang tercantum di sana yang salah. Ini adalah langkah penting karena Anda memiliki hak hukum untuk membantah salah satu item yang terdaftar. Ini akan membantu mereka dihapus dari laporan yang dapat membantu meningkatkan skor Anda dengan sangat cepat.

Tidak ada Kredit Cek Kredit Penawaran Skor Kredit Rendah Pelamar a Avenue to Redemption

Sudah menjadi kepercayaan umum bahwa peluang untuk mendapatkan pinjaman sangat berkurang dengan nilai kredit yang rendah. Ini masuk akal, dengan skor kredit yang buruk menunjukkan peminjam tidak dapat dipercaya untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Tetapi dengan pertumbuhan pemberi pinjaman online, sekarang mungkin untuk tidak mendapatkan kredit cek kredit, terlepas dari seberapa rendah skornya.

Internet telah sangat bermanfaat bagi konsumen, dengan aplikasi yang mungkin ditolak oleh pemberi pinjaman tradisional, seperti bank, mendapatkan lampu hijau. Fakta bahwa sekarang mungkin untuk mendapatkan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit berarti bahwa pelamar tidak lagi dihukum karena kebodohan keuangan masa lalu.

Sebaliknya, pinjaman disetujui meskipun tidak ada pemeriksaan kredit yang menawarkan kesempatan penebusan kepada mereka, dan untuk benar-benar meningkatkan peringkat mereka. Pemberi pinjaman bersedia menerima risiko, dan dengan jelas bertindak berdasarkan keyakinan bahwa orang-orang dengan skor kredit buruk ingin meningkatkan nasib mereka.

Namun, hanya ada sedikit misteri tentang bagaimana pinjaman semacam ini dapat bermanfaat bagi pemberi pinjaman.

Mendapatkan Persetujuan Tanpa Pemeriksaan Kredit

Tetapi ini adalah fakta sederhana bahwa kebanyakan dari kita dengan nilai kredit rendah adalah korban dari masa-masa sulit keuangan, daripada individu yang tidak bertanggung jawab. Ini tidak membuat kredit cek pinjaman sesuatu dari istirahat bagi kita untuk memanfaatkan.

Pemberi pinjaman memahami bahwa peringkat kami dapat diubah oleh keadaan di luar kendali kami. Mungkin bisnis menjadi sangat lambat, sehingga memengaruhi laba dan pendapatan. Atau mungkin pengangguran melanda para majikan yang dipaksa untuk membiarkan staf pergi atau menutup sepenuhnya.

Dalam situasi ini, pinjaman tanpa pemeriksaan kredit memberikan kesempatan untuk meminjam uang untuk mengejar tagihan yang jatuh tempo, mengganti dengan angsuran pinjaman bulanan yang belum dibayar atau mengurangi utang kartu kredit. Ada keuntungan jelas dengan pinjaman ini.

Tidak ada Ride Gratis

Tentu saja, tidak ada kredit cek kredit bukan tanpa kriteria untuk pelamar bertemu. Selalu ada kebutuhan untuk membuktikan bahwa pembayaran dapat dilakukan, sehingga pemberi pinjaman akan mencari jaminan. Secara umum diharapkan bahwa pemohon akan dapat membuktikan pekerjaan dan pendapatan rutin.

Sebagai bagian dari persyaratan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit, mungkin perlu memberikan rincian rekening bank sehingga pemberi pinjaman dapat mengatur jadwal pembayaran dengan bank untuk menerima pembayaran pada hari ketika gaji disetorkan ke rekening.

Setelah semua, agar pemberi pinjaman merasa benar-benar nyaman dengan gagasan mengeluarkan pinjaman disetujui meskipun tidak ada pemeriksaan kredit, mereka harus diberikan beberapa jaminan.

Ketentuan Pinjaman

Terlebih lagi, tidak ada kredit cek kredit biasanya tunduk pada ketentuan yang biasanya tidak dianggap baik. Tetapi dengan pelamar termasuk mereka yang telah pergi ke pengadilan kebangkrutan, telah gagal membayar pinjaman sebelumnya, dan masih menghadapi tekanan keuangan yang ekstrem, hanya ada sedikit pilihan selain menerima persyaratan yang ditawarkan.

Misalnya, mendapatkan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit biasanya berarti membayar bunga yang lebih tinggi, sehingga pembayaran bulanan lebih besar daripada biasanya. Batas pinjaman biasanya lebih rendah juga, dengan panjang pinjaman lebih lama dari yang mungkin disukai.

Perlu dicatat bahwa tingkat bunga tergantung pada apakah pinjaman dijamin atau tidak aman, dengan penyediaan jaminan membuat pinjaman disetujui meskipun tidak ada pemeriksaan kredit jauh lebih mungkin, dan pada tingkat yang lebih rendah.

Kebanyakan pelamar, bagaimanapun, tidak memiliki apa pun yang tersisa untuk digunakan sebagai jaminan, jika tidak, ketakutan mereka akan penolakan pinjaman tidak akan ada. Pinjaman semacam ini sangat penting bagi mereka yang membutuhkan dana untuk kembali ke jalur finansial.

Skor Kredit dan Riwayat Kredit

Skor Kredit dan Riwayat Kredit: Perubahan Pasar

Seperti yang Anda ketahui, waktu telah berubah di pasar Global. Sektor-sektor kredit keuangan telah runtuh karena fakta bahwa lembaga-lembaga Sekuritas dan Perbankan utama tidak memiliki penegakan kepatuhan oleh regulator federal dan negara bagian, yang telah menciptakan longsoran implosions di pasar kredit.

Banyak dari Anda yang tahu bahwa sementara bank-bank tersebut diselamatkan dengan miliaran dalam uang terpal, mereka juga tidak meminjamkan meskipun mereka memiliki uang untuk dipinjamkan. Dalam masa keuangan yang sulit ini bank harus mengevaluasi kembali bagaimana mereka meminjamkan, dan cara mereka meminjamkan, sehingga singkatnya kriteria pedoman pinjaman berubah, sehingga melahirkan standar kebijakan dan kredit baru jauh lebih ketat daripada sebelumnya.

Skor Kredit dan Sejarah Kredit: Realitas Baru

Banyak dari Anda yang tahu bahwa skor kredit yang baik adalah mutlak dalam segala hal yang berkaitan dengan kita, tetapi kredit yang baik saat ini lebih dari sekadar absolut, itu adalah aset pribadi. Seperti bentuk personal branding. Tidak hanya itu penting, itu adalah bagian paling penting dari semua yang Anda butuhkan, apakah itu aplikasi untuk hipotek baru, kredit mobil, kartu kredit, asuransi dan atau pekerjaan itu adalah bagian terpenting dari masa depan keuangan Anda.

Meskipun skor kredit penting, total file kredit Anda harus konsisten di seluruh, dan sesuai dengan checks and balances dalam file master kredit. Anda tidak lagi dapat mengisi aplikasi kredit untuk pinjaman mobil dan dokumen pendukung, dan skor Anda menjadi faktor penentu kunci, yang tidak lagi menjadi masalah. Bukan hanya tiga (3) C saja. Lebih baik Anda memastikan bahwa semua yang ada di aplikasi Anda cocok dengan semua yang ada dalam file kredit utama, yang terdiri dari lebih dari sekadar skor.

Alamat rumah Anda, status pekerjaan Anda, dan pemberi pinjaman mobil mendapatkan peminjam untuk menandatangani 4506T tanpa menjelaskan apa itu. Anda harus benar-benar yakin sebelum sejarah kredit Anda ditarik sehingga komponen yang menyusun laporan kredit dan file master Anda sesuai.

Skor Kredit dan Riwayat Kredit: Dampak Kredit

Pemberi pinjaman buku hitam kecil tidak lagi disimpan di meja mereka untuk daftar calon penipu, itu ditempatkan di hard drive bank data pemberi pinjaman dan ditandai sebagai ancaman kredit, atau peminjam berisiko tinggi dan berbagi dengan pemberi pinjaman lainnya. Item yang tidak konsisten ini dalam file kredit Anda menempatkan Anda dalam pemandangan langsung yang dimasukkan dalam daftar ini.

Itulah mengapa sangat penting bahwa Anda tidak hanya memperbaiki kredit Anda, tetapi mempertahankan nilai kredit yang bagus untuk ketiga biro utama. Di pasar saat ini adalah suatu keharusan untuk melakukan hal ini.

 Nilai Kredit Nasihat – Tips Pinjaman Ekuitas Rumah untuk Pembiayaan Lebih Baik

Refinancing rumah Anda dapat menghemat uang Anda. Bahkan dengan naiknya suku bunga, mereka masih berada pada level terendah dalam beberapa dekade dan sekarang adalah saat yang tepat untuk membiayai kembali rumah Anda sebelum harga naik lebih tinggi. Sebelum memilih pemberi pinjaman untuk membiayai kembali hipotek Anda saat ini, pertimbangkan beberapa faktor kunci dan analisis opsi Anda. Tingkat bunga Anda saat ini, lamanya waktu Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda, peringkat kredit Anda, dan nilai rumah Anda adalah semua masalah penting yang perlu dipertimbangkan ketika melihat pembiayaan kembali rumah Anda. Mari konsentrasilah pada skor kredit Anda dan bagaimana efeknya refinancing.

Nilai kredit atau peringkat adalah sesuatu yang setiap orang dewasa dengan laporan kredit. Ini umumnya dikenal sebagai skor FICO, yang merupakan skor kredit yang dikembangkan oleh Fair Isaac & Co Credit scoring. Ini adalah metode untuk menentukan kemungkinan bahwa pengguna kredit akan membayar tagihan mereka. Pemberi pinjaman menganalisis skor kredit Anda untuk menentukan apakah atau tidak untuk menyetujui hipotek rumah, pembelian mobil dan hampir semua jenis pinjaman lainnya. Nilai kredit Anda dapat memiliki dampak besar pada masa depan Anda dan mereka yang memiliki peringkat kredit yang baik dapat berharap untuk masa depan keuangan yang jauh lebih terang daripada mereka dengan nilai kredit yang buruk. Jadi, bagaimana tepatnya skor kredit Anda ditentukan?

Sebelum meminjamkan uang kepada Anda, kreditor ingin menentukan seberapa besar risiko Anda – dengan kata lain, seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali uang yang mereka pinjamkan kepada Anda. Skor kredit membantu mereka melakukan itu, dan semakin tinggi skor Anda, semakin sedikit risiko yang mereka rasakan akan Anda rasakan. Penghargaan untuk meningkatkan skor Anda berbicara langsung ke dompet Anda: Anda berhak mendapatkan pinjaman lebih banyak dan ditawari suku bunga yang lebih baik. Laporan kredit Anda berisi berbagai informasi yang berkaitan dengan situasi keuangan Anda, termasuk uang yang Anda hutakan atau pinjam, kebiasaan pembayaran Anda, pembayaran yang terlewatkan atau terlambat, keputusan pengadilan dan kebangkrutan, aplikasi pinjaman apa pun yang Anda buat, dan setiap penolakan pinjaman. Peringkat kredit Anda dapat terpengaruh dalam banyak cara, dan ini dapat termasuk pembayaran yang hilang atau terlambat, serta ditolak untuk kredit oleh pemberi pinjaman dan pedagang.

Analisis Skor Kredit Lima Area Laporan Kredit Anda

1. Riwayat Pembayaran Anda

Faktor yang memiliki dampak terbesar pada skor Anda adalah apakah Anda telah membayar akun kredit lama tepat waktu.

2. Jumlah Anda Berutang

Memiliki akun kredit dan berhutang uang bukan berarti Anda adalah peminjam berisiko tinggi. Tetapi berhutang banyak uang pada banyak akun dapat menunjukkan bahwa Anda terlalu terbebani dan lebih mungkin melakukan pembayaran terlambat atau tidak sama sekali.

3. Panjang Riwayat Kredit Anda

Secara umum, sejarah kredit yang lebih lama akan meningkatkan skor FICO Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat mengelola kredit Anda secara berkelanjutan dari waktu ke waktu.

4. Jenis Kredit yang Digunakan

Orang hari ini cenderung memiliki lebih banyak kredit dan lebih sering berbelanja kredit. Tetapi membuka beberapa rekening kredit dalam waktu singkat dapat mewakili risiko yang lebih besar – terutama bagi orang-orang dengan sejarah kredit singkat.

5. Kredit-Jenis Kredit Baru Anda Digunakan Saat Ini

Skor FICO Anda akan mencerminkan campuran kartu kredit, akun ritel, pinjaman angsuran, rekening perusahaan pembiayaan, dan pinjaman hipotek Anda. Campuran kredit biasanya tidak akan menjadi faktor kunci dalam menentukan skor Anda – tetapi akan lebih penting jika laporan kredit Anda tidak memiliki banyak informasi lain yang menjadi dasar suatu skor.

Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan memperhatikan laporan kredit Anda dan memetakan rencana tindakan untuk memperbaikinya. Berikut ini adalah beberapa tips untuk meningkatkan skor kredit Anda

Kesalahan terang-terangan yang benar. Nilai kredit Anda hanya sebagus apa yang muncul dalam laporan kredit Anda. Tinjau laporan Anda dari ketiga biro kredit untuk akurasi setahun sekali dan beberapa bulan sebelum mengajukan pinjaman.

Bayar tagihan Anda tepat waktu. Ini selalu merupakan praktik yang baik, dan itu sangat penting bahwa Anda membuat pembayaran yang cepat mendekati waktu Anda membutuhkan pinjaman. Itu karena pembayaran terlambat atau luput dalam beberapa bulan terakhir kemungkinan akan menurunkan skor Anda lebih dari pembayaran terlambat yang terisolasi lima tahun lalu.

Kurangi saldo kartu kredit Anda. Faktor yang sangat membebani skor FICO Anda adalah berapa banyak uang yang Anda berutang pada kartu kredit Anda relatif terhadap batas kredit total Anda. Secara umum, baik untuk menjaga saldo Anda pada atau di bawah 25 persen dari batas kartu kredit Anda, kata Jeanne Kelly, pendiri The Kelly Group di Brookfield, Conn., Yang membantu klien meningkatkan nilai kredit mereka.

Lunasi utang daripada memindahkannya. Karena rasio saldo kartu kredit Anda terhadap batas kredit Anda adalah kunci, menutup akun dan mentransfer saldo berarti Anda meningkatkan rasio itu, yang kemungkinan akan menurunkan skor Anda.

Jangan tutup akun kartu kredit yang tidak digunakan di dekat waktu pinjaman. Jika Anda memiliki beberapa akun kartu kredit tetapi hanya menggunakan beberapa dari mereka, Anda hanya akan meningkatkan rasio saldo-ke-batas jika Anda menutup yang tidak terpakai. Anda juga sebaiknya tidak membuka akun baru saat mengajukan pinjaman jika memungkinkan.

Jadi di mana Anda cocok? Itu semua tergantung pada program pinjaman. Pinjaman konvensional menawarkan tarif terendah untuk properti perumahan, tetapi Anda akan membayar hampir 1% lebih banyak untuk asuransi hipotek jika Anda meminjam lebih dari 80% dari nilai properti. Ini untuk melindungi pemberi pinjaman dari risiko pembayaran uang muka yang rendah.

Pinjaman sub-prime tersedia untuk orang-orang yang profil kreditnya tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional, atau yang memiliki kebutuhan khusus berkenaan dengan kualifikasi penghasilan, atau rasio utang, atau masalah serupa. Pinjaman sub-prime biasanya berjalan sekitar 2% lebih tinggi hingga 8% lebih tinggi daripada pinjaman konvensional, tergantung pada masalah kredit dalam file Anda, dan jumlah yang Anda cari untuk dipinjam. Mereka biasanya menjalankan sekitar 2 hingga 6 poin lebih tinggi dalam biaya originasi pinjaman juga.

Pinjaman uang keras biasanya tersedia untuk situasi kredit yang sangat terganggu, atau rumah tempat properti membutuhkan rehabbing. Ini adalah satu bidang dalam pinjaman real estat di mana pemberi pinjaman tidak terlalu peduli jika mereka mendapatkan properti itu kembali. Mereka biasanya membebankan biaya kaku untuk memberikan pinjaman (10 hingga 15 poin), tarif biasanya berjalan 16% hingga 18% hanya untuk 2 hingga 5 tahun, jadi para pemberi pinjaman ini memastikan mereka memiliki banyak perlindungan dari situasi default.

Ketika menyangkut skor kredit, satu hal yang perlu diingat adalah semakin baik skor Anda, semakin cerah masa depan keuangan Anda, jadi penting untuk mempertahankan skor kredit Anda setinggi mungkin.

 Uji Pengetahuan Skor Kredit Anda

Profil kredit, skor, penilaian: jika Anda berpikir untuk mengambil pinjaman rumah, ini adalah istilah penting yang harus Anda pelajari lebih lanjut.

Berapa nilai kredit?

Semua orang yang aktif kredit memiliki profil. Ini adalah ringkasan riwayat Anda dengan setiap penyedia kredit yang pernah Anda tangani, dan berfungsi sebagai catatan tentang seberapa baik Anda mengelola akun seperti pembayaran pinjaman, utang yang jatuh tempo, seberapa sering Anda & # 39; meminta kredit dan jenis pinjaman atau kredit yang telah Anda ajukan, dan frekuensi aplikasi Anda.

Bagaimana itu bekerja?

Penyedia pelaporan kredit meringkas profil Anda menjadi sesuatu yang disebut skor kredit. Skornya adalah antara 0 dan 1200, di mana semakin tinggi angkanya, semakin besar kemungkinan Anda untuk dapat membayar kembali pinjaman. Pemberi pinjaman melihat profil kredit dan skor Anda untuk mengetahui tentang riwayat dan perilaku kredit Anda, dan menilai apakah Anda dapat mengambil pinjaman baru. Informasi ini meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda baik membayar uang kembali kepada orang-orang yang telah Anda pinjam dari – yaitu Anda adalah & # 39; risiko rendah & # 39; klien.

Skor yang bagus tidak hanya membuat Anda lebih cenderung mendapatkan persetujuan atas aplikasi pinjaman rumah Anda – tetapi itu juga berarti Anda akan memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik. Tentu saja, sisi lain dari koin adalah bahwa jika Anda memiliki skor yang buruk, Anda akan cenderung tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru. Ini melindungi pemberi pinjaman dan mereka yang memiliki skor rendah untuk mengambil pinjaman tambahan dan membebani diri mereka sendiri dan mendapatkan lebih banyak utang. Singkatnya, Anda harus memiliki peringkat skor kredit yang baik agar permohonan pinjaman rumah Anda disetujui.

Oleh karena itu, ide yang baik untuk terlebih dahulu mencari tahu berapa nilai kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman, dan beri waktu kepada diri Anda untuk memperbaikinya sebelum mendekati pemberi pinjaman.

Bagaimana cara memeriksa skor Anda ?

Tempat yang bagus untuk memulai riset Anda adalah situs ASICs MoneySmart. Anda bisa mendapatkan penilaian skor kredit gratis dari sejumlah penyedia online, yang terdaftar di situs MoneySmart.

Bagaimana cara meningkatkan skor Anda?

Meningkatkan skor kredit Anda dimulai dengan melihat situasi keuangan Anda saat ini dan cara memperbaikinya. Mendapatkan posisi kredit yang baik sebelum mengajukan pinjaman dapat membantu meningkatkan kemungkinan Anda disetujui.

Anda dapat meningkatkan skor Anda dengan:

  • menurunkan batas kartu kredit Anda
  • menggabungkan beberapa pinjaman pribadi dan / atau kartu kredit
  • membatasi permintaan kredit Anda
  • membayar sewa dan tagihan tepat waktu
  • membayar hipotek Anda dan pinjaman lainnya tepat waktu
  • membayar kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan

Untuk menghindari kejutan, bersiaplah dan ketahui skor kredit Anda.

 Skor Kredit Bisnis Dun dan Bradstreet Paydex

Skor kredit utama yang digunakan dalam dunia bisnis dikenal sebagai skor Paydex yang disediakan oleh Dun dan Bradstreet.

Jumlah ini menilai risiko peminjaman bisnis yang hampir sama dengan skor kredit konsumen mencerminkan risiko kredit individu konsumen.

Paydex pada dasarnya adalah bisnis yang setara dengan nilai kredit pribadi Anda.

Definisi yang tepat dari Dunn & Bradstreet, atau D & B adalah: Skor D & B PAYDEX® adalah indikator numerik berbobot dolar unik D & B tentang bagaimana perusahaan membayar tagihannya selama setahun terakhir, berdasarkan perdagangan pengalaman dilaporkan ke D & B oleh berbagai vendor.

Ada banyak perbedaan BESAR dari skor Paydex bisnis dan skor konsumen FICO individu.

Skor kredit FICO konsumen berkisar dari 350-850. Skor Paydex berkisar dari 0-100 dengan 100 menjadi nilai tertinggi yang dapat Anda peroleh.

Nilai kredit perorangan dihitung berdasarkan sejumlah faktor.

Skor Paydex dihitung berdasarkan hanya satu faktor tunggal; apakah suatu bisnis membuat pembayaran yang cepat kepada pemasok dan kreditornya dalam ketentuan pembayaran yang disepakati.

Sebagian besar pemberi pinjaman dan pemasok mencari skor 70 dan lebih tinggi. Memiliki skor 80 ke atas sangat bagus.

Berikut ini adalah rincian bagaimana skor bisnis Paydex dihitung:

Ekspektasi Pembayaran

100 Harapkan pembayaran mungkin datang lebih awal
90 Pembayaran biasanya datang lebih awal
periode diskon pembayaran
80 Pembayaran cepat
70 Pembayaran tiba 14 hari setelah pembayaran
60 Pembayaran datang 21 hari setelah masa berlaku
50 Pembayaran datang 30 hari setelah pembayaran
40 Pembayaran datang 60 hari setelah pembayaran
Pembayaran 30 datang 90 hari di luar ketentuan
20 Pembayaran datang 120 hari setelah pembayaran
UN Tidak tersedia

Jika Anda memiliki bisnis, skor Paydex Anda sangat penting dalam membangun kredit baru dan terus membangun batas kredit melebihi $ 100.000.

Hanya dibutuhkan 60 hari untuk menetapkan skor Paydex positif. Untuk memulai, Anda pertama-tama ingin mengajukan permohonan untuk

DUNS Number, nomor identifikasi bisnis sembilan digit, dengan Dun dan Bradstreet.

Nomor DUNS membantu calon pelanggan, pemberi pinjaman, dan pemasok mengevaluasi kelayakan kredit bisnis Anda.

Setelah nomor DUNS Anda ditetapkan, Anda selanjutnya ingin mencari pedagang yang akan memperpanjang kredit Anda dan kemudian melaporkan kredit itu ke Dun dan Bradstreet.

Setelah Anda memiliki laporan kredit bisnis yang positif kepada Dun dan Bradstreet, Anda akan mendapatkan skor Paydex positif.

Anda kemudian ingin mengajukan kredit usaha lebih banyak dan menggunakannya secara teratur. Pastikan Anda membayar semua pembayaran kembali lebih awal untuk menaikkan skor Anda menjadi 80 atau lebih tinggi.

Anda dapat dengan mudah dan cepat membentuk skor kredit Paydex positif.

Saat Anda terus membayar tagihan tepat waktu, skor Anda akan terus meningkat sehingga Anda memiliki kemampuan untuk memenuhi syarat kredit dalam nama bisnis Anda.

Berita Besar, Kredit Bisnis Tidak Memiliki Dampak terhadap Kredit Pribadi Pemilik Bisnis

Ketika dilakukan dengan benar, kredit bisnis diperoleh tanpa SSN diberikan pada aplikasi.

Ini berarti tidak ada pemeriksaan kredit dari pemilik bisnis untuk disetujui. Ini juga berarti bahwa siapa pun yang memiliki kredit pribadi yang buruk, bahkan yang mengerikan, masih dapat disetujui untuk kredit usaha.

Laporan ke agen pelaporan kredit bisnis, bukan lembaga pelaporan konsumen.

Jadi karena tidak berdampak buruk pada kredit konsumen pemilik karena tidak dilaporkan ke agen konsumen.

Ini berarti menggunakan akun, bahkan lebih dari 30%, tidak akan berdampak buruk pada skor pribadi.

Dan tidak ada pertanyaan tentang kredit pribadi ketika Anda mengajukan kredit bisnis selama Anda tidak menyediakan SSN Anda.

30% dari total skor konsumen Anda didasarkan pada pemanfaatan, jadi jika Anda menggunakan kartu pribadi untuk bisnis Anda dan jika Anda menggunakan kartu-kartu itu, Anda akan menurunkan skor Anda. Menggunakan lebih dari 30% dari batas Anda AKAN menghasilkan penurunan skor

Jadi jika batas Anda adalah $ 1.000, memiliki saldo di atas $ 300 menurunkan skor Anda. Ini berarti 40% dari total skor Anda rusak. Dengan kredit bisnis sejati, 0% dari skor Anda terpengaruh.

10% dari total skor konsumen Anda didasarkan pada pertanyaan, jadi jika Anda menggunakan kredit pribadi untuk mengajukan pinjaman dan kredit usaha, skor Anda akan turun sebagai akibat dari pertanyaan tersebut.

Selain itu, pertanyaan-pertanyaan tersebut dapat tetap ada untuk jangka waktu yang lama yang memengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam lebih banyak uang.

Dan beberapa sumber pinjaman bisnis yang tidak aman bahkan tidak akan meminjamkan uang jika Anda memiliki dua pertanyaan atau lebih pada laporan kredit pribadi Anda dalam waktu enam bulan.

Kredit tidak dilaporkan kepada agen konsumen, jadi baik pertanyaan maupun penggunaan tidak berpengaruh pada skor konsumen Anda.

Cara Mendevaluasi Bisnis Anda

Siapa pun yang telah menjual atau membeli bisnis akan memberi tahu Anda tentang pentingnya.

Semua calon pembeli dapat dengan mudah memperoleh informasi luas tentang bisnis Anda, hanya dengan mendapatkan laporan kredit bisnis Anda … bahwa siapa pun yang menginginkannya dapat memperolehnya.

Ini berarti mereka akan cepat mengetahui detail tentang bisnis Anda termasuk:

• Skor kredit

• Batas kredit tinggi

• Kinerja pembayaran sebelumnya

• Para karyawan

• Pendapatan

Dan banyak lagi…

Sekarang Anda tahu betapa mudahnya kredit ekstensif dan informasi keuangan untuk mendapatkan perusahaan, jika Anda adalah seorang pembeli, bukankah Anda akan mendapatkannya?

Berdasarkan apa yang ada di laporan kredit bisnis Anda, apakah Anda ingin membeli perusahaan Anda?

Apakah laporan Anda mencerminkan bahwa perusahaan Anda "mapan", apakah itu menunjukkan bahwa Anda membayar tagihan Anda, apakah Anda terlihat seperti perusahaan yang sukses dari laporan Anda?

Jika Anda dapat memilih dari dua perusahaan untuk membeli yang sama dalam segala hal kecuali kredit bisnis, mana yang akan Anda beli …

… Yang dengan profil kredit yang sangat terbatas atau tidak ada … atau profil kredit yang mencerminkan kinerja pembayaran yang baik, dan satu dengan kredit yang tersedia.

Identity Guard Versus MyFICO Comparison – Tinjauan Penawaran Skor Kredit Gratis

Ketika Anda mencoba untuk memeriksa skor kredit Anda secara online gratis, Anda tidak ingin harus melalui banyak lingkaran untuk mengakses informasi Anda. Dan Anda lebih suka tidak memberikan informasi kartu kredit Anda dan nomor Jaminan Sosial Anda jika keadaan memungkinkan. Hari ini, kita akan melihat Identity Guard dan MyFICO dan membandingkan penawaran skor kredit gratis mereka dan melihat penawaran mana yang menawarkan nilai lebih baik bagi Anda.

Ulasan MyFICO

MyFICO adalah perusahaan yang mungkin pernah Anda dengar terutama jika Anda penggemar Suze Orman. Dia adalah pendukung besar untuk mengawasi skor FICO Anda. Karena sebagian besar pemberi pinjaman akan menggunakan skor FICO Anda untuk mengevaluasi kelayakan kredit Anda, ini adalah ide yang bagus.

Tawaran skor FICO gratis MyFICO adalah hanya itu – tawaran skor gratis. Anda juga mendapatkan rincian skor Anda dan apa artinya bagi calon pemberi pinjaman. Anda memang membutuhkan kartu kredit dan Anda juga akan mendaftar untuk uji coba 10 hari dari produk Tontonan Skor mereka yang pada dasarnya adalah pemantauan kredit. Anda dapat menghubungi mereka dalam 10 hari dan tidak akan ditagih, jika tidak, biayanya adalah $ 12,95 per bulan, yaitu sekitar rata-rata industri.

Satu-satunya downside ke tawaran MyFICO adalah bahwa hanya datang dengan satu skor dari satu biro kredit. Jika Anda menginginkan gambaran yang lebih lengkap tentang kelayakan kredit Anda, maka Identity Guard mungkin lebih cocok untuk Anda.

Review Identity Guard

Identity Guard menawarkan ketiga nilai kredit dengan informasi dari Transunion, Equifax, dan Experian. Ini memungkinkan Anda untuk mengetahui di mana Anda berdiri dengan masing-masing agen pelaporan kredit. Anda mungkin menemukan Anda memiliki 2 nilai bagus dan 1 skor buruk karena informasi yang tidak akurat.

Identity Guard akan memantau ketiga biro kredit untuk Anda ditambah memberi Anda hingga $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas yang MyFICO tidak.

Identity Guard juga menawarkan pengawasan internet, perlindungan dompet yang hilang, dan alat keuangan online yang memungkinkan Anda untuk menganalisis kredit Anda dan mendapatkan wawasan tentang masa depan keuangan Anda. 3 tawaran skor kredit gratis ini lebih komprehensif daripada 1 tawaran skor kredit gratis dari MyFICO.

Anda juga akan membutuhkan kartu kredit untuk mendaftar untuk periode uji coba gratis 30 hari. Ini memberi Anda waktu yang lebih lama untuk mengevaluasi layanan dan memutuskan apakah Anda ingin menyimpannya atau tidak. Setelah uji coba 30 hari, biaya bulanan adalah $ 14,95.

Sekarang Anda memiliki perbandingan cepat dari penawaran skor gratis MyFICO dan Identity Guard dan memahami manfaat dan biaya masing-masing. Langkah Anda selanjutnya adalah menentukan mana yang lebih cocok untuk Anda dan memesan skor kredit gratis Anda.

Apakah Skor Kredit yang Baik?

Ada beberapa hal yang perlu dipikirkan ketika seseorang merenungkan apa yang merupakan skor kredit yang baik. Salah satu cara memperkirakan kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman adalah dengan melihat skor kredit individu itu. Skor bisa tinggi atau rendah atau di tengah. Jika skor tinggi, maka diasumsikan bahwa seseorang akan dapat memperoleh kredit yang berharga dan dapat dengan mudah membayar kembali dana yang dipinjamkan kepada mereka. Jika skornya rendah, persepsinya sebaliknya. Skor rendah akan membuat pemberi pinjaman berhati-hati dan tidak akan mudah bagi seseorang untuk memiliki uang yang diperpanjang kepada mereka. Dalam mata pemberi pinjaman, berbagai skor dapat berarti hal yang berbeda, tergantung pada jenis sistem penilaian yang digunakan kreditur tertentu. Nilai kredit yang berharga ini mendapatkan bermanfaat bagi mereka yang memutuskan apakah atau tidak untuk pinjaman dana. Entitas-entitas yang memperpanjang kredit dapat mencari tahu jumlah uang untuk ditawarkan kepada individu dan dengan tingkat bunga apa juga.

Skor kredit terdiri dari berbagai tingkat angka, di mana saja dari 300-850. Skor terdiri dari berbagai faktor terkait. Melihat informasi sejarah pembayaran terdiri dari tiga puluh lima persen dari skor. Mengamati jumlah yang harus dibayarkan seseorang adalah tiga puluh persen. Panjang umur sejarah kredit adalah lima belas persen dari skor. Informasi pengeluaran baru menghasilkan sepuluh persen. Pertimbangan dari berbagai jenis kredit yang digunakan adalah sisa sepuluh persen dari jumlah skor.

Equifax, Experian, dan TransUnion adalah tiga agen pelaporan kredit yang dikenal baik. Satu laporan kredit tahunan gratis dapat diperoleh dari masing-masing perusahaan ini untuk jumlah total tiga laporan setahun. Sangat penting untuk mencerna isi yang ada di laporan seseorang dengan sisir gigi yang bagus. Informasi yang tidak akurat dan benar terkadang dapat ditemukan. Terkadang kesalahan dalam konten pembayaran terlambat, riwayat pembayaran, dan jumlah uang yang terhutang dapat dilihat. Seseorang dapat yakin dalam meninjau laporan bahwa tidak ada pencurian identitas juga.

Entitas yang memperpanjang kredit akan berhati-hati dalam melihat secara dekat angka-angka pada skor kredit individu. Untuk sebagian besar, pemberi pinjaman merasa bahwa skor 700 atau di atas dianggap sangat baik hingga sangat baik. Satu akan menghargai menjaga nilai mereka tinggi karena banyak keuntungan dari toning nomor kredit yang tinggi. Ekstensi kredit dengan penawaran suku bunga rendah akan dijamin oleh pemilik laporan skor tinggi. Juga, proses persetujuan kredit cepat dapat diterima oleh mereka dengan skor tinggi yang sangat baik!

Dalam daftar di bawah ini, orang dapat melihat nilainya dalam melihat melalui mata pemberi kredit untuk mengambil informasi saat mereka melihatnya:

Kredit yang sangat baik adalah skor 760 atau di atasnya. Kredit yang sangat bagus ada di bawah dengan skor 700 hingga 759. Skor yang bagus jatuh pada kisaran 680-699. Skor yang oke adalah 620-679. Jumlah yang adil atau yang biasa dijumlahkan dalam kurung 580-619. Jika skor terletak di area 300-579, skornya dianggap buruk.

Ini sangat berharga bagi orang yang menginginkan kredit untuk mengkritik laporan mereka sekitar enam hingga dua belas bulan sebelum mengajukan pinjaman besar. Dalam memeriksa laporan dan melihat skor, seseorang dapat mencari kesalahan dan memastikan rinciannya dicantumkan dengan benar. Jangka waktu ini memungkinkan pencari kredit kesempatan untuk memulai proses pembuatan koreksi jika diperlukan jika kesalahan ditemukan. Jika kesalahan masih muncul di laporan pada saat mengajukan permohonan pinjaman besar, orang harus memberi tahu kreditur tentang kesalahan ini.

Ada kemungkinan untuk meningkatkan nilai kredit seseorang. Hal ini dapat dilakukan dengan melihat bahwa uang yang terhutang dibayar secara teratur, sehingga mengurangi saldo akun. Karena ketepatan waktu pembayaran dicatat di setiap laporan, penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Akan menjadi kepentingan peminjam yang terbaik untuk tidak mengambil utang baru.

Untuk menyimpulkan, ada beberapa petunjuk yang perlu diingat dalam mencari untuk menerima skor kredit yang baik:

Penasihat kredit tersedia untuk membantu dalam posisi keuangan krisis di mana pembayaran tidak dapat dilakukan. Juga, kreditur sendiri kemungkinan besar bersedia membantu dengan cara apa pun yang mereka bisa, termasuk menurunkan dan menyebarkan pembayaran. Akan menguntungkan untuk berbicara dengan para kreditor dan penasihat kredit.

Saldo kartu kredit tidak boleh diizinkan ke langit-roket. Mempertahankan saldo rendah adalah kuncinya.

Beberapa orang mungkin berpikir lebih baik menutup akun lama untuk mencoba menyembunyikan pembayaran terlambat yang ditunjukkan pada akun ini. Tidak realistis untuk berpikir bahwa akun tertutup akan meningkatkan nilai kredit seseorang. Bahkan jika akun ditutup, riwayat pembayaran terlambat akan terus ditampilkan pada laporan kredit.

Mereka yang meminjamkan uang ingin melihat sejarah kredit dengan pinjaman aktif yang berlangsung beberapa tahun atau lebih.

Pengetahuan yang tajam dan pemikiran yang cermat akan berjalan dengan baik untuk mencapai apa yang merupakan kisaran skor kredit yang baik. Mencapai hal ini akan terjadi dalam kehidupan finansial pribadi Anda.