┬áNilai Kredit Nasihat – Tips Pinjaman Ekuitas Rumah untuk Pembiayaan Lebih Baik

[ad_1]

Refinancing rumah Anda dapat menghemat uang Anda. Bahkan dengan naiknya suku bunga, mereka masih berada pada level terendah dalam beberapa dekade dan sekarang adalah saat yang tepat untuk membiayai kembali rumah Anda sebelum harga naik lebih tinggi. Sebelum memilih pemberi pinjaman untuk membiayai kembali hipotek Anda saat ini, pertimbangkan beberapa faktor kunci dan analisis opsi Anda. Tingkat bunga Anda saat ini, lamanya waktu Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda, peringkat kredit Anda, dan nilai rumah Anda adalah semua masalah penting yang perlu dipertimbangkan ketika melihat pembiayaan kembali rumah Anda. Mari konsentrasilah pada skor kredit Anda dan bagaimana efeknya refinancing.

Nilai kredit atau peringkat adalah sesuatu yang setiap orang dewasa dengan laporan kredit. Ini umumnya dikenal sebagai skor FICO, yang merupakan skor kredit yang dikembangkan oleh Fair Isaac & Co Credit scoring. Ini adalah metode untuk menentukan kemungkinan bahwa pengguna kredit akan membayar tagihan mereka. Pemberi pinjaman menganalisis skor kredit Anda untuk menentukan apakah atau tidak untuk menyetujui hipotek rumah, pembelian mobil dan hampir semua jenis pinjaman lainnya. Nilai kredit Anda dapat memiliki dampak besar pada masa depan Anda dan mereka yang memiliki peringkat kredit yang baik dapat berharap untuk masa depan keuangan yang jauh lebih terang daripada mereka dengan nilai kredit yang buruk. Jadi, bagaimana tepatnya skor kredit Anda ditentukan?

Sebelum meminjamkan uang kepada Anda, kreditor ingin menentukan seberapa besar risiko Anda – dengan kata lain, seberapa besar kemungkinan Anda untuk membayar kembali uang yang mereka pinjamkan kepada Anda. Skor kredit membantu mereka melakukan itu, dan semakin tinggi skor Anda, semakin sedikit risiko yang mereka rasakan akan Anda rasakan. Penghargaan untuk meningkatkan skor Anda berbicara langsung ke dompet Anda: Anda berhak mendapatkan pinjaman lebih banyak dan ditawari suku bunga yang lebih baik. Laporan kredit Anda berisi berbagai informasi yang berkaitan dengan situasi keuangan Anda, termasuk uang yang Anda hutakan atau pinjam, kebiasaan pembayaran Anda, pembayaran yang terlewatkan atau terlambat, keputusan pengadilan dan kebangkrutan, aplikasi pinjaman apa pun yang Anda buat, dan setiap penolakan pinjaman. Peringkat kredit Anda dapat terpengaruh dalam banyak cara, dan ini dapat termasuk pembayaran yang hilang atau terlambat, serta ditolak untuk kredit oleh pemberi pinjaman dan pedagang.

Analisis Skor Kredit Lima Area Laporan Kredit Anda

1. Riwayat Pembayaran Anda

Faktor yang memiliki dampak terbesar pada skor Anda adalah apakah Anda telah membayar akun kredit lama tepat waktu.

2. Jumlah Anda Berutang

Memiliki akun kredit dan berhutang uang bukan berarti Anda adalah peminjam berisiko tinggi. Tetapi berhutang banyak uang pada banyak akun dapat menunjukkan bahwa Anda terlalu terbebani dan lebih mungkin melakukan pembayaran terlambat atau tidak sama sekali.

3. Panjang Riwayat Kredit Anda

Secara umum, sejarah kredit yang lebih lama akan meningkatkan skor FICO Anda. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat mengelola kredit Anda secara berkelanjutan dari waktu ke waktu.

4. Jenis Kredit yang Digunakan

Orang hari ini cenderung memiliki lebih banyak kredit dan lebih sering berbelanja kredit. Tetapi membuka beberapa rekening kredit dalam waktu singkat dapat mewakili risiko yang lebih besar – terutama bagi orang-orang dengan sejarah kredit singkat.

5. Kredit-Jenis Kredit Baru Anda Digunakan Saat Ini

Skor FICO Anda akan mencerminkan campuran kartu kredit, akun ritel, pinjaman angsuran, rekening perusahaan pembiayaan, dan pinjaman hipotek Anda. Campuran kredit biasanya tidak akan menjadi faktor kunci dalam menentukan skor Anda – tetapi akan lebih penting jika laporan kredit Anda tidak memiliki banyak informasi lain yang menjadi dasar suatu skor.

Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan memperhatikan laporan kredit Anda dan memetakan rencana tindakan untuk memperbaikinya. Berikut ini adalah beberapa tips untuk meningkatkan skor kredit Anda

Kesalahan terang-terangan yang benar. Nilai kredit Anda hanya sebagus apa yang muncul dalam laporan kredit Anda. Tinjau laporan Anda dari ketiga biro kredit untuk akurasi setahun sekali dan beberapa bulan sebelum mengajukan pinjaman.

Bayar tagihan Anda tepat waktu. Ini selalu merupakan praktik yang baik, dan itu sangat penting bahwa Anda membuat pembayaran yang cepat mendekati waktu Anda membutuhkan pinjaman. Itu karena pembayaran terlambat atau luput dalam beberapa bulan terakhir kemungkinan akan menurunkan skor Anda lebih dari pembayaran terlambat yang terisolasi lima tahun lalu.

Kurangi saldo kartu kredit Anda. Faktor yang sangat membebani skor FICO Anda adalah berapa banyak uang yang Anda berutang pada kartu kredit Anda relatif terhadap batas kredit total Anda. Secara umum, baik untuk menjaga saldo Anda pada atau di bawah 25 persen dari batas kartu kredit Anda, kata Jeanne Kelly, pendiri The Kelly Group di Brookfield, Conn., Yang membantu klien meningkatkan nilai kredit mereka.

Lunasi utang daripada memindahkannya. Karena rasio saldo kartu kredit Anda terhadap batas kredit Anda adalah kunci, menutup akun dan mentransfer saldo berarti Anda meningkatkan rasio itu, yang kemungkinan akan menurunkan skor Anda.

Jangan tutup akun kartu kredit yang tidak digunakan di dekat waktu pinjaman. Jika Anda memiliki beberapa akun kartu kredit tetapi hanya menggunakan beberapa dari mereka, Anda hanya akan meningkatkan rasio saldo-ke-batas jika Anda menutup yang tidak terpakai. Anda juga sebaiknya tidak membuka akun baru saat mengajukan pinjaman jika memungkinkan.

Jadi di mana Anda cocok? Itu semua tergantung pada program pinjaman. Pinjaman konvensional menawarkan tarif terendah untuk properti perumahan, tetapi Anda akan membayar hampir 1% lebih banyak untuk asuransi hipotek jika Anda meminjam lebih dari 80% dari nilai properti. Ini untuk melindungi pemberi pinjaman dari risiko pembayaran uang muka yang rendah.

Pinjaman sub-prime tersedia untuk orang-orang yang profil kreditnya tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional, atau yang memiliki kebutuhan khusus berkenaan dengan kualifikasi penghasilan, atau rasio utang, atau masalah serupa. Pinjaman sub-prime biasanya berjalan sekitar 2% lebih tinggi hingga 8% lebih tinggi daripada pinjaman konvensional, tergantung pada masalah kredit dalam file Anda, dan jumlah yang Anda cari untuk dipinjam. Mereka biasanya menjalankan sekitar 2 hingga 6 poin lebih tinggi dalam biaya originasi pinjaman juga.

Pinjaman uang keras biasanya tersedia untuk situasi kredit yang sangat terganggu, atau rumah tempat properti membutuhkan rehabbing. Ini adalah satu bidang dalam pinjaman real estat di mana pemberi pinjaman tidak terlalu peduli jika mereka mendapatkan properti itu kembali. Mereka biasanya membebankan biaya kaku untuk memberikan pinjaman (10 hingga 15 poin), tarif biasanya berjalan 16% hingga 18% hanya untuk 2 hingga 5 tahun, jadi para pemberi pinjaman ini memastikan mereka memiliki banyak perlindungan dari situasi default.

Ketika menyangkut skor kredit, satu hal yang perlu diingat adalah semakin baik skor Anda, semakin cerah masa depan keuangan Anda, jadi penting untuk mempertahankan skor kredit Anda setinggi mungkin.

[ad_2]