Skor Kredit Bisnis Dun dan Bradstreet Paydex

Skor kredit utama yang digunakan dalam dunia bisnis dikenal sebagai skor Paydex yang disediakan oleh Dun dan Bradstreet.

Jumlah ini menilai risiko peminjaman bisnis yang hampir sama dengan skor kredit konsumen mencerminkan risiko kredit individu konsumen.

Paydex pada dasarnya adalah bisnis yang setara dengan nilai kredit pribadi Anda.

Definisi yang tepat dari Dunn & Bradstreet, atau D & B adalah: Skor D & B PAYDEX® adalah indikator numerik berbobot dolar unik D & B tentang bagaimana perusahaan membayar tagihannya selama setahun terakhir, berdasarkan perdagangan pengalaman dilaporkan ke D & B oleh berbagai vendor.

Ada banyak perbedaan BESAR dari skor Paydex bisnis dan skor konsumen FICO individu.

Skor kredit FICO konsumen berkisar dari 350-850. Skor Paydex berkisar dari 0-100 dengan 100 menjadi nilai tertinggi yang dapat Anda peroleh.

Nilai kredit perorangan dihitung berdasarkan sejumlah faktor.

Skor Paydex dihitung berdasarkan hanya satu faktor tunggal; apakah suatu bisnis membuat pembayaran yang cepat kepada pemasok dan kreditornya dalam ketentuan pembayaran yang disepakati.

Sebagian besar pemberi pinjaman dan pemasok mencari skor 70 dan lebih tinggi. Memiliki skor 80 ke atas sangat bagus.

Berikut ini adalah rincian bagaimana skor bisnis Paydex dihitung:

Ekspektasi Pembayaran

100 Harapkan pembayaran mungkin datang lebih awal
90 Pembayaran biasanya datang lebih awal
periode diskon pembayaran
80 Pembayaran cepat
70 Pembayaran tiba 14 hari setelah pembayaran
60 Pembayaran datang 21 hari setelah masa berlaku
50 Pembayaran datang 30 hari setelah pembayaran
40 Pembayaran datang 60 hari setelah pembayaran
Pembayaran 30 datang 90 hari di luar ketentuan
20 Pembayaran datang 120 hari setelah pembayaran
UN Tidak tersedia

Jika Anda memiliki bisnis, skor Paydex Anda sangat penting dalam membangun kredit baru dan terus membangun batas kredit melebihi $ 100.000.

Hanya dibutuhkan 60 hari untuk menetapkan skor Paydex positif. Untuk memulai, Anda pertama-tama ingin mengajukan permohonan untuk

DUNS Number, nomor identifikasi bisnis sembilan digit, dengan Dun dan Bradstreet.

Nomor DUNS membantu calon pelanggan, pemberi pinjaman, dan pemasok mengevaluasi kelayakan kredit bisnis Anda.

Setelah nomor DUNS Anda ditetapkan, Anda selanjutnya ingin mencari pedagang yang akan memperpanjang kredit Anda dan kemudian melaporkan kredit itu ke Dun dan Bradstreet.

Setelah Anda memiliki laporan kredit bisnis yang positif kepada Dun dan Bradstreet, Anda akan mendapatkan skor Paydex positif.

Anda kemudian ingin mengajukan kredit usaha lebih banyak dan menggunakannya secara teratur. Pastikan Anda membayar semua pembayaran kembali lebih awal untuk menaikkan skor Anda menjadi 80 atau lebih tinggi.

Anda dapat dengan mudah dan cepat membentuk skor kredit Paydex positif.

Saat Anda terus membayar tagihan tepat waktu, skor Anda akan terus meningkat sehingga Anda memiliki kemampuan untuk memenuhi syarat kredit dalam nama bisnis Anda.

Berita Besar, Kredit Bisnis Tidak Memiliki Dampak terhadap Kredit Pribadi Pemilik Bisnis

Ketika dilakukan dengan benar, kredit bisnis diperoleh tanpa SSN diberikan pada aplikasi.

Ini berarti tidak ada pemeriksaan kredit dari pemilik bisnis untuk disetujui. Ini juga berarti bahwa siapa pun yang memiliki kredit pribadi yang buruk, bahkan yang mengerikan, masih dapat disetujui untuk kredit usaha.

Laporan ke agen pelaporan kredit bisnis, bukan lembaga pelaporan konsumen.

Jadi karena tidak berdampak buruk pada kredit konsumen pemilik karena tidak dilaporkan ke agen konsumen.

Ini berarti menggunakan akun, bahkan lebih dari 30%, tidak akan berdampak buruk pada skor pribadi.

Dan tidak ada pertanyaan tentang kredit pribadi ketika Anda mengajukan kredit bisnis selama Anda tidak menyediakan SSN Anda.

30% dari total skor konsumen Anda didasarkan pada pemanfaatan, jadi jika Anda menggunakan kartu pribadi untuk bisnis Anda dan jika Anda menggunakan kartu-kartu itu, Anda akan menurunkan skor Anda. Menggunakan lebih dari 30% dari batas Anda AKAN menghasilkan penurunan skor

Jadi jika batas Anda adalah $ 1.000, memiliki saldo di atas $ 300 menurunkan skor Anda. Ini berarti 40% dari total skor Anda rusak. Dengan kredit bisnis sejati, 0% dari skor Anda terpengaruh.

10% dari total skor konsumen Anda didasarkan pada pertanyaan, jadi jika Anda menggunakan kredit pribadi untuk mengajukan pinjaman dan kredit usaha, skor Anda akan turun sebagai akibat dari pertanyaan tersebut.

Selain itu, pertanyaan-pertanyaan tersebut dapat tetap ada untuk jangka waktu yang lama yang memengaruhi kemampuan Anda untuk meminjam lebih banyak uang.

Dan beberapa sumber pinjaman bisnis yang tidak aman bahkan tidak akan meminjamkan uang jika Anda memiliki dua pertanyaan atau lebih pada laporan kredit pribadi Anda dalam waktu enam bulan.

Kredit tidak dilaporkan kepada agen konsumen, jadi baik pertanyaan maupun penggunaan tidak berpengaruh pada skor konsumen Anda.

Cara Mendevaluasi Bisnis Anda

Siapa pun yang telah menjual atau membeli bisnis akan memberi tahu Anda tentang pentingnya.

Semua calon pembeli dapat dengan mudah memperoleh informasi luas tentang bisnis Anda, hanya dengan mendapatkan laporan kredit bisnis Anda … bahwa siapa pun yang menginginkannya dapat memperolehnya.

Ini berarti mereka akan cepat mengetahui detail tentang bisnis Anda termasuk:

• Skor kredit

• Batas kredit tinggi

• Kinerja pembayaran sebelumnya

• Para karyawan

• Pendapatan

Dan banyak lagi…

Sekarang Anda tahu betapa mudahnya kredit ekstensif dan informasi keuangan untuk mendapatkan perusahaan, jika Anda adalah seorang pembeli, bukankah Anda akan mendapatkannya?

Berdasarkan apa yang ada di laporan kredit bisnis Anda, apakah Anda ingin membeli perusahaan Anda?

Apakah laporan Anda mencerminkan bahwa perusahaan Anda "mapan", apakah itu menunjukkan bahwa Anda membayar tagihan Anda, apakah Anda terlihat seperti perusahaan yang sukses dari laporan Anda?

Jika Anda dapat memilih dari dua perusahaan untuk membeli yang sama dalam segala hal kecuali kredit bisnis, mana yang akan Anda beli …

… Yang dengan profil kredit yang sangat terbatas atau tidak ada … atau profil kredit yang mencerminkan kinerja pembayaran yang baik, dan satu dengan kredit yang tersedia.

Skor Paydex – Yang Anda Butuhkan Untuk Kredit Bisnis?

Terlalu sering, pemilik bisnis membuat kesalahan dengan menganggap mereka telah membentuk profil kredit bisnis yang lengkap, ketika semua yang mereka lakukan selesai satu langkah kecil dari proses pembangunan kredit usaha. Sebagai contoh, sebuah perusahaan dapat keluar dan mendapatkan nomor Duns (Dun dan Bradstreet) dan membangun skor Paydex mereka, percaya bahwa ini akan memisahkan bisnis mereka dari kredit pribadi mereka dan membantu mereka membangun profil kredit yang kuat di bawah nama perusahaan mereka. Ada 2 lembaga kredit bisnis lain selain Dun dan Bradstreet yang sama pentingnya, jika tidak lebih signifikan.

Dun dan Bradstreet

Lebih dikenal sebagai D & B, Dun dan Bradstreet mungkin adalah agen pelaporan kredit yang paling terkenal. Agensi-agensi ini mengumpulkan informasi pembayaran tentang bisnis dari berbagai kreditor dan kemudian menjual informasi itu kembali ke kreditur lain yang bertanya pada apakah suatu perusahaan layak atau tidak. D & B memiliki algoritme yang mengambil semua informasi yang mereka dapatkan di perusahaan tertentu dan menyusunnya menjadi satu skor yang disebut Paydex. Skor Paydex naik dari 1-100, tetapi 75-80 biasanya merupakan skor yang bagus.

Para kreditur yang terutama menggunakan D & B untuk melaporkan sejarah kredit yang baik dan buruk adalah vendor yang memberikan kredit kepada pelanggan mereka dan mencoba untuk menentukan apakah perusahaan yang mengajukan perpanjangan persyaratan pembayaran merupakan risiko kredit. Istilah pembayaran yang diperpanjang ini kadang-kadang disebut sebagai "Istilah Net". Istilah Net30 berarti bahwa perusahaan memiliki 30 hari untuk membayar seluruh saldo faktur. Jika saldo tidak dibayar tepat waktu, vendor dapat mengenakan biaya keterlambatan atau bahkan melaporkan riwayat kredit negatif di bawah nama bisnis.

Karena D & B terutama berurusan dengan vendor, tidak mungkin untuk menetapkan profil kredit bisnis yang solid hanya dengan skor Paydex. Jika sebuah bisnis mencoba untuk mendapatkan pinjaman bank dalam nama perusahaan mereka, bank-bank tidak akan memeriksa D & B untuk menentukan kelayakan kredit, sehingga perusahaan akan dipaksa untuk menggunakan kredit pribadi pemiliknya atau mungkin ditolak sama sekali.

Equifax

Kredit komersial Equifax adalah pilihan populer dengan sebagian besar lembaga pemberi pinjaman utama seperti bank. Jika bank melaporkan sejarah pembayaran yang baik atau buruk pada pinjaman bisnis mereka, ada peluang bagus untuk Equifax. Demikian juga, jika bank sedang mencoba untuk mengetahui apakah mereka harus meminjamkan kepada perusahaan, mereka akan ingin melihat profil kredit Equifax mereka.

Aspek kredit usaha ini bisa menjadi tangkapan 22. Sangat sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank, tetapi untuk mendapatkan pinjaman bank, Anda seharusnya sudah menetapkan kredit usaha. Jadi bagaimana sebuah bisnis membentuk profil kredit yang ingin dilihat oleh bank jika mereka tidak dapat memperoleh pinjaman bank di tempat pertama untuk membangun kredit itu? Salah satu caranya adalah mendukung pinjaman dengan informasi kredit pribadi dan mencoba mendapatkan bank untuk melaporkan pembayaran yang baik dalam nama bisnis. Cara lain adalah menemukan bank yang akan melakukan lini bisnis kredit dijamin dengan CD (sertifikat deposito) untuk jumlah jumlah dolar yang sama dengan jalur kredit. Memiliki skor Equifax yang kuat dapat bermanfaat ketika mencoba untuk mengamankan pembiayaan bank.

Experian

Kredit bisnis Experian terutama digunakan oleh kartu kredit bisnis. Ada sedikit crossover antara Experian dan D & B, tetapi untuk sebagian besar kartu kredit akan dilaporkan ke Experian. Sebelum Anda pergi keluar dan mencoba untuk mendapatkan kartu nama, yang terbaik adalah mendapatkan beberapa vendor yang melaporkan ke D & B dan semoga Experian juga.

Umumnya lebih sulit untuk mendapatkan kartu kredit bisnis dari akun vendor, jadi dengan akun yang paling mudah untuk memenuhi syarat dan bekerja dengan cara Anda. Anda mungkin ditolak beberapa kali, tetapi jangan berkecil hati. Hanya berlaku untuk satu atau dua sekaligus. Jangan pernah "menembak" aplikasi Anda ke sepuluh atau dua puluh kreditur pada saat yang bersamaan.

Untuk membangun profil kredit bisnis yang kuat, Anda tidak dapat mengabaikan agen-agen ini. Sebelum mengajukan permohonan untuk akun, pastikan Anda memverifikasi siapa yang mereka laporkan sehingga Anda dapat melacak skor mana yang masih perlu Anda kerjakan. Buka pintu berbagai jenis pembiayaan dengan membangun skor dengan ketiga biro kredit.

Menemukan Kredit Bisnis – Skor Paydex

Skor Paydex: Sebagai pemilik usaha kecil, ada beberapa hal yang penting bagi kesehatan keuangan bisnis Anda sebagai skor Paydex bisnis Anda. Skor Paydex Anda adalah angka yang mewakili reputasi kredit Anda. Ini disediakan oleh biro pelaporan besar Dun dan Bradstreet. Sebagian besar bank, layanan penyewaan peralatan, dan vendor yang memberikan kredit sangat bergantung pada skor Paydex Anda saat membuat keputusan kredit. Skor Paydex Anda tidak hanya memengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan kredit, tetapi juga membantu menentukan jumlah kredit yang diterima bisnis Anda serta persyaratan pembayaran yang ditawarkan. Akibatnya, skor Paydex Anda sangat penting untuk dipantau dan ditingkatkan.

Bagaimana Anda meningkatkan skor Paydex Anda?

Langkah pertama adalah mengunjungi situs web Dun dan Bradstreet dan memperoleh salinan laporan Anda. Jika Anda tidak memiliki laporan, ada dua opsi. Opsi pertama adalah membayar biaya layanan dan memiliki satu yang dibuat melalui situs Kredibilitas D dan B. Dengan berlangganan layanan itu, Anda dapat membuat laporan dalam waktu sekitar dua minggu. Anda bahkan dapat memberikan sejumlah referensi kredit Anda sendiri yang dapat dimasukkan dalam laporan Anda. Pilihan kedua adalah mencari vendor yang melapor ke D dan B dan menerapkannya untuk kredit bisnis. Vendor itu kemudian dapat memulai permintaan untuk membuat file untuk bisnis Anda. Ini menghemat biaya pengaturan file Anda sendiri, biasanya sekitar $ 400,00.

Dengan mencari lima atau enam vendor kecil yang menawarkan bersih 30 istilah untuk bisnis baru, dan itu juga melaporkan kepada D dan B, Anda dapat memiliki skor Paydex yang bagus yang ditetapkan dalam beberapa bulan.

Gunakan mesin pencari utama untuk mencari dan menemukan vendor net-30 yang menawarkan produk dan layanan yang Anda butuhkan. Contohnya adalah untuk mencari layanan web hosting yang melapor ke D dan B. Karena bisnis Anda memerlukan situs web, mengapa tidak menemukan host yang menawarkan istilah net-30 untuk bisnis dan akan melaporkan ke D dan B. Kami menggunakan Blue Ribbon Web Hosting (www.blueribbonwebhosting.com) mereka menawarkan jangka waktu 30 hari dan juga melaporkan. Bisnis layanan lainnya seperti layanan SEO, layanan periklanan, layanan telepon seluler, dll. Dapat ditemukan yang juga akan dilaporkan.

Apakah saya perlu menjamin garis kredit dan akun net-30 secara pribadi?

Jawaban singkatnya mungkin ya jika Anda tidak melakukan penelitian Anda. Jika Anda tidak memiliki kredit pribadi yang baik, Anda hanya perlu melihat sedikit lebih keras untuk vendor yang tidak memerlukan PG. Setelah Anda memiliki lima atau enam vendor pelaporan menetapkan skor Paydex Anda harus cukup tinggi untuk tidak memerlukan jaminan pribadi Anda. Hanya sedikit lebih banyak penelitian untuk memulai.

Bagaimana cara menaikkan skor Paydex saya?

Kunci untuk membangun skor Paydex Anda dengan cepat dan ke angka yang tinggi adalah membayar vendor pelaporan Anda 10 hari lebih awal, bukan ketika mereka jatuh tempo. Ini hanya berlaku untuk vendor yang melapor ke D dan B, vendor lain dapat dibayar dengan persyaratan normal.

Skor Paydex peringkat 0 hingga 100, dengan skor 100 menjadi yang tertinggi dan hampir tidak mungkin dijangkau. Skor Paydex 80 atau lebih baik sering berarti persetujuan instan pada kartu kredit bisnis dan kredit vendor tanpa jaminan pribadi. Skor 75 atau kurang biasanya berarti Anda akan berjuang untuk menerima kredit baru apa pun.

Apa yang saya butuhkan?

Untuk mendapatkan file Anda mulai Anda harus menggabungkan formulir LLC.

Menjadi pemilik tunggal akan mengikat skor kredit pribadi Anda ke skor kredit bisnis Anda dan hanya tidak akan mendapatkan hasil yang diinginkan. Jika memungkinkan, Anda mungkin ingin membeli LLC atau perusahaan yang sudah berumur dua tahun, dikenal sebagai perusahaan rak. Ini bisa memakan biaya tiga hingga empat kali lebih banyak daripada membentuk perusahaan baru, tetapi juga bisa mengarah ke garis kredit yang lebih besar.

Anda tidak dapat menggunakan nomor jaminan sosial pribadi Anda untuk bisnis Anda, Anda harus mendapatkan nomor FEIN. Biasanya layanan yang menyiapkan LLC atau Corp Anda dapat menyediakan ini untuk Anda kurang dari lima puluh dolar. Nomor FEIN berfungsi sangat mirip dengan nomor jaminan sosial, tetapi untuk bisnis. Jika Anda membeli shell LLC atau perusahaan mungkin sudah memiliki nomor FEIN.

Anda perlu mencari lima atau enam vendor yang bekerja dengan perusahaan baru dan laporan itu. Ada banyak daftar online serta layanan pembinaan yang dapat mengarahkan Anda ke arah yang benar untuk menemukan akun net-30 yang mudah untuk dikualifikasikan.

Jangan biarkan kredit pribadi Anda terseret ke dalam proses. Jika memungkinkan, luangkan waktu untuk mencari vendor yang bekerja tanpa jaminan pribadi. Setelah Anda memiliki cukup banyak vendor ini, skor Paydex Anda harus cukup tinggi sehingga sebagian besar pinjaman tidak lagi memerlukannya.

Pada pinjaman besar, bank masih mungkin ingin meninjau kredit pribadi Anda. Namun, jika kredit bisnis Anda cukup kuat, Anda tidak perlu menempatkan risiko kredit Anda sendiri. Dalam kasus di mana kredit pemilik buruk, atau dalam beberapa kasus sangat buruk, ada banyak cara untuk mengatasi masalah itu. Kebanyakan LLC dan korps memungkinkan bisnis untuk menambah mitra dengan mudah. Mitra dengan kredit yang bagus dapat digunakan pada aplikasi kredit.

Setelah saya memiliki skor Paydex yang tinggi, apa yang harus saya lakukan? Setelah skor Paydex Anda ditetapkan, Anda dapat mulai memperluas kredit vendor Anda, mengajukan permohonan kartu kredit bisnis, sewa peralatan, dan jalur kredit bank.