Bagaimana dengan Zona Anda?

Seringkali, kita mendengar para atlet berbicara tentang betapa pentingnya bagi mereka untuk "berada di zona". Yang mereka maksud adalah bahwa mereka telah siap untuk suatu acara dan meskipun mereka siap secara fisik untuk itu, mereka juga dapat sepenuhnya fokus dengan cara yang dapat mereka capai potensi mereka.

Kadang-kadang saya mendengar orang-orang menjelaskan bahwa mereka menggunakan berbagai cara "zoning out" ketika mereka tidak ingin menghadapi kenyataan yang terjadi di dunia mereka. Mereka mungkin menggunakan belanja, makan, minum, obat-obatan atau permainan untuk melarikan diri ke dalam gelembung fantasi di mana mereka tidak merasakan stres atau tanggung jawab.

Hasil dari "di zona" dan "zoning out" tidak bisa lebih berbeda. Atlet sering mencapai keberhasilan sebagai hadiah untuk upaya sedangkan orang yang "mengganggu" penderita konsekuensi negatif. Pekerjaan mereka mungkin tidak diselesaikan secara efisien atau akurat karena mereka tidak fokus padanya. Lingkungan mereka berantakan dengan tugas-tugas yang terabaikan dan yang belum selesai. Tagihan tidak dibayar. Perawatan diri tidak ada. Hubungan tidak dibina atau ditinggalkan dengan masalah yang belum terselesaikan. Dan, kebiasaan atau kecanduan dikembangkan seiring waktu.

Stres sering kali hanya resistensi terhadap kenyataan. Ketika kita mengabaikan atau mencoba untuk menghindarinya, hal-hal tidak membaik dan, pada kenyataannya, bisa menjadi lebih buruk dan kita sering tidak mengakui bahwa stres itu terjadi sendiri. Kami melakukan hal-hal untuk menghindari apa yang tidak ingin kami lakukan, hanya untuk menemukan bahwa mereka masih ada di sana, dan kemudian merasa bersalah atau lebih stres daripada ketika kami mulai!

Cara terbaik untuk mengatasi masalah adalah dengan mengambil langkah untuk mengatasinya:

1. Putuskan apa yang ingin Anda miliki sebagai hasil akhir. Apakah Anda ingin hidup di lingkungan yang lebih aman dan lebih bersih? Apakah Anda ingin memiliki pekerjaan yang membayar lebih banyak dan membawa kepuasan? Apakah Anda tertarik untuk mempelajari suatu keterampilan? Apakah Anda ingin bebas hutang? Ada "keajaiban" dalam menuliskan tujuan. Pastikan spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan tepat waktu.

2. Penelitian. Berbicaralah kepada orang-orang yang telah berhasil mencapai tujuan yang sama. Itu selalu mengejutkan saya ketika orang meminta nasihat keuangan dari orang lain yang hidup dalam kemiskinan! Pergilah ke perpustakaan untuk menemukan buku tentang bidang minat Anda. Lihat apakah ada kursus online atau komunitas untuk membantu Anda belajar.

3. Kembangkan sebuah rencana. Bagilah proyek Anda menjadi langkah-langkah kecil yang dapat diselesaikan dari waktu ke waktu. Ini merangsang untuk memeriksa setiap langkah saat Anda bergerak menuju kesuksesan akhir. bagaimana kamu memakan se ekor gajah? Satu gigitan pada satu waktu.

4. Lakukan sesuatu setiap hari untuk bergerak maju. Bahkan sebelum saya memulai praktik pribadi saya, saya berkomitmen untuk melakukan satu hal setiap hari untuk membangun bisnis saya. Satu menit saja bisa bertambah banyak, banyak jam kemajuan pada akhir tahun.

5. Kendalikan pengaruh Anda. Pastikan bahwa Anda dikelilingi oleh orang-orang yang percaya dan mendorong Anda. Hal terakhir yang Anda butuhkan adalah seseorang yang akan terus mengingatkan Anda mengapa Anda tidak akan berhasil. Jika Anda tidak memiliki orang-orang yang positif dalam lingkungan fisik Anda maka bacalah buku-buku yang menginspirasi, dengarkan pembicara online atau hubungi pendukung yang tinggal di tempat lain.

6. Belajar dari kesalahan Anda. Jangan tersesat dalam krisis emosional yang membekukan kemajuan Anda. Sebaliknya, pikirkan cara-cara untuk menghindari masalah dan bergerak maju.

7. Nikmati perjalanan. Pastikan Anda meluangkan waktu untuk "menghentikan dan mencium bunga mawar". Tidak ada nilai dalam mencapai tujuan hanya untuk mengetahui bahwa Anda terlalu lelah untuk menikmatinya atau kehilangan semua hubungan Anda selama proses tersebut.

Anda pasti tidak harus "di zona" sepanjang waktu. Padahal, itu tidak realistis. Tetapi Anda juga tidak perlu "zoning out" sepanjang waktu. Ketika Anda menghadapi kenyataan dan menghadapinya dengan cara yang sehat, Anda tidak perlu mencari cara untuk melarikan diri dan akan lebih menikmati hidup Anda.

Bagaimana Mendapatkan Pendanaan Usaha Kecil Untuk Tujuan Apa Saja Berdasarkan Penjualan dan Arus Kas, Bukan Skor Kredit!

Ada dua aturan emas untuk mengoperasikan usaha kecil.

Aturan nomor 1: Itu selalu lebih mahal!

Aturan nomor 2: Selalu lebih lama!

Aturan-aturan ini terdengar seperti hari ini karena mereka lebih dari tiga puluh tahun yang lalu ketika saya mempelajarinya dari seorang mentor setelah memulai bisnis pertama saya. Tidak hanya mereka terbukti akurat dalam pengalaman saya sendiri, tetapi juga benar untuk hampir setiap pemilik usaha kecil yang saya telah kontak dengan di perusahaan konsultan pendanaan bisnis saya sejak itu.

Ketika menjalankan bisnis kecil, hari ini lebih dari sebelumnya arus kas adalah raja dan dalam satu atau lain cara, setiap masalah bisnis signifikan yang menantang pengusaha melibatkan uang tunai. Pengusaha yang disiplin dan bertekad untuk menghasilkan, mengumpulkan, dan melindungi arus kas perusahaan mereka akan bertahan dalam bisnis lebih lama daripada para pengusaha yang tidak menghargai signifikansinya yang maha kuasa untuk operasi bisnis yang berkelanjutan – yaitu sampai terlambat.

Keadaan darurat, kekurangan, dan peluang yang tidak terduga sering datang pada saat itu juga. Ketika mereka melakukannya, akses langsung ke uang tunai sangat penting untuk melindungi bisnis Anda tetapi bukan waktu untuk memulai pencarian untuk mengamankan dana tambahan. Memiliki akses ke jalur kredit harus sudah ada jauh sebelum dibutuhkan. Anggap saja sebagai "Asuransi Arus Kas" tetapi tanpa biaya bulanan. Anda berharap Anda tidak pernah membutuhkannya, tetapi senang memilikinya di tempat jika Anda melakukannya!

Dalam ekonomi baru ini, bahkan bisnis yang sehat mencari modal sedang ditolak oleh bank dan sumber pinjaman tradisional tetapi tidak harus seperti ini. Pinjaman bisnis jangka pendek, jalur kredit, dan penarikan tunai bisnis untuk tujuan apa pun tersedia tanpa biaya di muka, laporan keuangan, pengembalian pajak atau jaminan yang diperlukan dan dapat diatur berdasarkan kekuatan sebenarnya dari bisnis … itu arus kas dan volume penjualan … bukan karena paydex atau skor kredit pribadi pemilik bisnis!

Sebagian besar usaha kecil dapat melihat persetujuan sebesar $ 250.000 tanpa jaminan sepenuhnya, hanya dalam waktu 48 jam dengan akses ke uang tunai dalam waktu 3 hingga 5 hari kerja setelahnya, memenuhi hampir semua kebutuhan arus kas dengan persyaratan pembayaran yang nyaman, terlepas dari skor kredit pribadi atau bisnis . Sama seperti jalur kredit, pendanaan dapat diatur dengan dokumen minimal (hanya beberapa bulan laporan bank diperlukan) dengan ketersediaan meningkat setelah setiap pembayaran yang dilakukan yang mengimbangi dana awal yang diterima.

Seperti pemilik usaha kecil akan membuktikan, menjalankan bisnis Anda sendiri dapat menjadi tantangan dan bermanfaat tetapi stres jika modal kerja di tangan tidak cukup untuk memperluas, membuat penggajian, membayar sewa, menutupi pajak, memenuhi kekurangan atau mengambil keuntungan dari kesempatan membeli .

Memiliki akses ke uang sangat penting untuk setiap pemilik bisnis karena … selalu membutuhkan waktu lebih lama dan selalu lebih mahal!

UPenn dan U! Bagaimana Mengarahkan Skor Tes Mata Pelajaran Sejarah AS Anda untuk Penerimaan di UPenn

University of Pennsylvania adalah salah satu sekolah AS terpilih yang mengharapkan 2 tes mata pelajaran SAT. Pilihan lain adalah mengambil ACT + Writing untuk admittance, tetapi sangat sedikit siswa yang memilih untuk melakukan ini. Menggunakan tes subjek SAT sejauh ini merupakan opsi yang paling populer. Seperti Yale dan Cornell, UPenn mengharuskan siswa mengirimkan semua nilai ujian mereka. Ingin tahu apa yang perlu Anda nilai pada US History SAT Subject Test untuk membuatnya menjadi UPenn? Kumpulan data umum UPenn dapat menawarkan kita sebuah ide.

Kumpulan data umum diterbitkan setiap tahun sebagai hasil kolaborasi dengan Dewan College dan berbagai penerbit besar. Ini terutama digunakan untuk menilai pangkat sebuah perguruan tinggi. Sebagian besar sekolah tidak melaporkan skor tes subjek SAT enrollee (pernah dikenal sebagai SAT 2). Mereka memberikan informasi tentang skor SAT normal siswa rata-rata, namun. Itu yang bisa kita gunakan untuk mendapatkan ide dari apa yang mereka harapkan. Ini hanya penilaian kasar tentang apa yang baik. UPenn tidak memiliki minimum resmi. Tanda yang lebih rendah tidak berarti Anda terkutuk.

Apa yang menonjol tentang University of Pennsylvania adalah bahwa mereka tidak berpartisipasi dalam Pilihan Skor Dewan College. Anda harus mengirim UPenn seluruh riwayat pengujian untuk penilaian. Situs web mereka secara eksplisit menyatakan apa yang akan digunakan untuk ini. Mencapai penghitungan pertama yang lebih tinggi akan dianggap menguntungkan. Merawat tes tanpa perbaikan atau mengambil tes berulang kali hingga nilai tinggi tercapai akan dicatat dan dapat mempengaruhi aplikasi Anda.

Mari kita lihat datanya.

Skor kuartal terendah adalah 660, 690 dan 680 untuk membaca kritis, matematika dan menulis, masing-masing. Skor kuartal tertinggi adalah 750, 780 dan 770 untuk membaca kritis, matematika dan menulis, masing-masing. Tidak mengherankan, nilai yang dibutuhkan di UPenn lebih rendah daripada di institusi seperti Harvard atau Yale. Di mana 25% penuh dari siswa menghitung sempurna dalam matematika di Harvard, hanya 25% dari UPenn memasukkan nilai di atas 780 (masih merupakan tanda besar yang mengejutkan). Itu tentu menguntungkan untuk tanda Tes Sejarah AS yang lebih rendah.

Ada cukup banyak permisif untuk orang-orang dengan nilai membaca kritis yang rendah di UPenn (pastikan saja keterampilan matematika Anda bagus). Nilai rata-rata pada tes yang diberikan adalah 720. Itu menempatkan Anda di atas 3-5% dari seluruh peserta tes di seluruh dunia. Skor SAT II tidak perlu setinggi rekan SAT saya. Kelompok penguji tes SAT II jauh lebih kompetitif. Rata-rata SAT 2'er Anda bukanlah pengambil tes SAT Anda. Dengan asumsi IPK Anda dekat dengan rata-rata UPenn 3,89, maka skor tes Sejarah AS yang lebih rendah kemungkinan besar tidak berbahaya. Dapatkan sesuatu di 20-30% teratas dan Anda mungkin akan baik-baik saja. Apa yang dikatakan oleh Dewan College itu? 690. Ini menempatkan Anda di sepertiga teratas dari semua peserta tes. Tidak buruk dan mudah dilakukan dengan sedikit belajar.

Tentu saja, hal-hal sedikit berubah jika Anda perlu mengikuti tes untuk kedua kalinya. Tanda sekitar 690 mungkin harus dibiarkan apa adanya kecuali jika Anda pikir Anda dapat menghitung secara substansial lebih tinggi. Apa nilai 2 yang luar biasa? Setidaknya 740. Itu akan menempatkan Anda di atas 15% dari semua orang yang diuji.

 Mengelola Kredit – Bagaimana Menetapkan dan Mempertahankan Skor Kredit yang Tinggi

Banyak dari kita ingat ayah atau kakek kita berkomentar tentang penggunaan kredit untuk mencapai pembelian kita sebagai sesuatu yang dekat dengan penghujatan. Dalam beberapa dekade terakhir, sikap yang berlaku di Amerika kelas menengah adalah "jika Anda tidak dapat membayarnya, Anda tidak boleh membelinya." Dalam lingkungan sosial dan ekonomi yang rumit saat ini, mempertahankan nilai kredit yang baik telah menjadi penting untuk rumah, keluarga dan kapasitas untuk berfungsi secara efektif dalam kehidupan sehari-hari secara umum. Ini bukan hanya tentang cara untuk membiayai pembelian tetapi memberdayakan peluang kerja, status sosial dan manajemen keuangan juga.

Persisnya bagaimana biro kredit (Experian, Trans Union, dan Equifax) benar-benar menghitung skor kredit adalah misteri bagi semua orang. Mereka masing-masing memiliki formula kepemilikan mereka sendiri yang tampaknya di luar pemahaman biasa. Meskipun biro-biro tidak membedakan formula mereka, mereka terus terang dalam memberikan informasi singkat mengenai mempertahankan dan meningkatkan skor dan informasi tentang bagaimana pola kredit mempengaruhi skor. Berikut ini adalah beberapa tips untuk memaksimalkan skor kredit.

Cara kerja pelaporan kredit

Konsumen harus memahami bahwa biro hanya mengevaluasi akun yang dilaporkan kepada mereka oleh kreditur konsumen. Jika akun kredit dilaporkan ke Experian dan Equifax tetapi bukan Trans Union, itu tidak akan tercermin dalam skor kredit Trans Union. Ini adalah alasan utama sering ada perbedaan skor yang signifikan antara repositori (biro). Ketika konsumen mengajukan kredit, kreditur mungkin bergantung pada salah satu dari tiga skor biro atau ketiganya sama dengan aplikasi hipotek. Oleh karena itu penting bahwa skor secara substansial lebih rendah daripada dua lainnya didamaikan dengan repositori. Seringkali nilai yang lebih rendah adalah hasil dari akun kredit dengan riwayat pembayaran yang baik tidak dilaporkan ke repositori.

Pembayaran yang tertunda

Pembayaran yang menunggak pada akun konsumen dapat berdampak serius pada skor kredit. Bermasalah didefinisikan sebagai lebih dari 30 hari terlambat. Pembayaran yang diterima oleh kreditur 60 hari terlambat dan melampaui memiliki dampak yang lebih besar pada skor. Setelah dilaporkan, pembayaran tunggakan tetap ada pada catatan kredit konsumen selama tujuh tahun. Namun seiring berjalannya waktu pembayaran yang menunggak akan berdampak lebih kecil pada penilaian jika tidak ada pembayaran lebih lanjut yang dilaporkan oleh kreditur.

Kartu kredit

Rekening kartu kredit yang berlebihan, terlepas dari catatan pembayaran juga dapat memiliki efek negatif pada skor kredit. Biro tidak mencatat informasi tentang gaji, stabilitas pekerjaan atau apa pun yang terkait langsung dengan penghasilan. Seorang konsumen dengan lebih dari tiga rekening kartu kredit menaikkan bendera merah dari potensi eskalasi utang bahkan jika kartu tidak digunakan. Sejarah kredit juga merupakan faktor penting dalam penilaian. Akun dengan catatan pembayaran berkelanjutan yang baik tidak boleh dibatalkan. Sebagai gantinya, seseorang harus membatalkan akun kartu kredit baru karena mereka kurang mempengaruhi skor.

Akun yang memiliki saldo tinggi terutang atau mendekati batas kredit memiliki dampak signifikan pada skor kredit. Memindahkan sebagian dari saldo yang terhutang ke kartu kredit lain dengan saldo nol atau rendah dapat meningkatkan skor tetapi solusi terbaik adalah untuk mengamankan pinjaman bank suku bunga yang relatif rendah untuk melunasi utang kartu kredit tingkat bunga yang tinggi.

Menyerahkan pinjaman

Orangtua ingin membantu saudara kandung mereka membangun kredit tetapi harus dipedulikan tentang bagaimana hal ini tercapai. Menyerahkan pinjaman otomatis atau aplikasi kartu kredit membuat orang tua sama-sama bertanggung jawab atas pembayaran tepat waktu sebagai orang yang menerima hasil pinjaman. Jika ada tunggakan pembayaran, mereka menjadi bagian dari catatan kredit kedua belah pihak. Orang dewasa muda memiliki pengalaman terbatas dalam mengelola kewajiban kredit dan sering kali menyadari konsekuensi dari pembayaran yang menunggak. Pembayaran harus dilakukan kepada orang tua yang pada gilirannya dikirim ke kreditur yang memungkinkan mereka sebagai cosigner untuk mempertahankan kendali. Prosedur ini memungkinkan saudara kandung untuk membuat akun kredit tetapi hanya jika perjanjian kreditur untuk memberikan akun kepada saudara kandung sebagai peminjam utama. Tentunya ini adalah pendekatan praktis untuk memberikan pinjaman tanpa memandang hubungan cosigner & # 39; dengan peminjam.

Menetapkan kredit

Tidak adanya riwayat kredit adalah alasan umum untuk skor kredit rendah atau penolakan oleh kreditur terlepas dari skor. Ini sangat membuat frustasi bagi kaum muda yang baru saja memasuki tempat kerja dan imigran baru-baru ini. Karena biro kredit hanya data kronik yang dilaporkan kepada mereka, informasi yang tersedia untuk pelaporan terbatas pada kartu kredit, pinjaman terjamin, dan rekening ritel konsumen. Sewa tempat tinggal, pembayaran utilitas, asuransi dan entitas serupa biasanya tidak dilaporkan ke repositori sehingga konsumen tidak menerima pertimbangan untuk akun ini dalam membangun kredit. Untuk menerima skor kredit yang valid atau diterima secara umum, kreditor mencari tiga akun konsumen dengan riwayat pembayaran minimum satu tahun. Kartu kredit adalah tempat yang logis untuk memulai. Perusahaan kartu kredit yang akan mengeluarkan kartu kredit dengan batas maksimum kecil untuk biaya berkembang biak di internet. Kartu kredit jenis debit tempat konsumen diminta untuk menyetorkan saldo yang dapat ditagih adalah pendekatan lain untuk membuat akun kartu kredit. Pinjaman dari teman atau kerabat dengan perjanjian tertulis resmi di tempat di mana pembayaran bulanan dapat didokumentasikan melalui cek yang dibatalkan atau laporan bank selama satu tahun penuh adalah yang diterima secara umum oleh penjamin hipotek dalam memenuhi tiga akun minimum untuk persetujuan kredit.

Sedangkan skor kredit dalam kisaran 760 hingga 850 hanya direalisasikan oleh mereka yang memiliki sejarah kredit bertahun-tahun termasuk banyak akun berbayar yang menetapkan catatan manajemen kredit yang sukses, dengan tiga rekening kartu kredit saldo rendah, pinjaman otomatis dan mungkin satu akun konsumen lainnya perorangan dapat mengharapkan skor kredit 660 atau lebih tinggi selama ada riwayat pembayaran satu tahun di semua akun dan tidak ada cacat pembayaran. Skor 660 mewakili kredit yang baik dan harus memungkinkan akses ke kredit lebih lanjut dengan persyaratan yang menguntungkan pada hipotek rumah atau di arena kredit lainnya.

Ringkasan cara menetapkan dan mempertahankan peringkat kredit yang baik dapat dikurangi menjadi satu aturan dasar "gunakan, tetapi jangan menyalahgunakannya".

 Bagaimana Skor Kredit Mempengaruhi Hipotek dan Suku Bunga

Ketika datang ke kualifikasi untuk pinjaman hipotek, penjamin emisi akan melihat sangat dekat pada tiga bidang utama – kredit, pendapatan dan uang muka. Pemahaman yang lebih baik tentang peran yang dimainkan skor kredit Anda dalam proses hipotek adalah suatu keharusan. Tidak hanya bagi mereka yang, kami akan mengatakan skor kredit-ditantang, tetapi juga bagi mereka yang berpikir mereka memiliki kredit yang sangat baik. Banyak yang berubah di dunia pinjaman hipotek – 720 tidak seperti dulu.

Sementara pemikiran keuangan dapat memberikan banyak orang sakit kepala dan bahkan tampak seperti kerumitan, tidak mengetahui skor Anda dapat menyebabkan Anda membayar lebih untuk hipotek Anda. Dengan memahami peringkat kredit Anda dan apa dampak skor Anda, Anda bisa secara proaktif mengambil beberapa langkah mudah untuk mencegah sakit kepala di masa depan ketika memperoleh hipotek.

Mari kita mulai dengan memahami sistem penilaian kredit yang digunakan oleh perusahaan hipotek. Pemberi pinjaman menggunakan sistem penilaian yang dikenal sebagai model FICO. FICO adalah singkatan dari Fair Isaac Corporation. Diciptakan pada 1950-an, FICO telah menjadi standar untuk penilaian kredit pembeli rumah. Anecdotally, ada banyak orang yang merujuk pada skor kredit mereka sebagai "skor FICO" mereka. Namun, sama seperti ketika orang mengubah kata Xerox dengan salinan foto, FICO adalah model atau merek, bukan produk.

Tiga biro yang digunakan di Amerika Serikat adalah Equifax, TransUnion, dan Experian. Nilai kredit FICO umumnya berkisar 300-850. Skor kredit rata-rata untuk mayoritas orang Amerika berkisar antara tinggi 600 & # 39; ke yang terendah 700 & # 39; s.

Apa yang membentuk skor FICO Anda? Sebenarnya banyak. Faktor-faktor utama dapat dipersempit menjadi lima kategori.

  1. Riwayat Pembayaran – 35%
  2. Jumlah Utang – 30%
  3. Panjang Riwayat Kredit – 15%
  4. Kredit Baru – 10%
  5. Jenis Kredit yang Digunakan – 10%

Untuk detail lebih lanjut tentang setiap kategori, klik disini .

Karena skor yang lebih rendah biasanya berarti standar hipotek lebih tinggi, seseorang dengan nilai yang lebih rendah kemungkinan akan menerima tingkat yang lebih tinggi dan / atau membayar biaya yang lebih tinggi. Untuk mendapatkan suku bunga paling menguntungkan dengan biaya terendah, skor "sangat baik" diperlukan. Skor yang sangat baik biasanya dalam bentuk 740 atau lebih tinggi. Ketika skor kredit di bawah 700, biaya tambahan (juga dikenal sebagai poin diskon) dapat bertambah dengan cepat. Seseorang dengan skor kredit 695 dapat membayar sebanyak 1,5 poin lebih tinggi daripada orang dengan 740. Itu $ 1.500 untuk setiap $ 1.000 yang dipinjam! Memang, peminjam dapat memilih untuk memperdagangkan biaya untuk tingkat yang lebih tinggi tetapi dengan cara apa pun, hasil akhir membayar lebih karena skor yang lebih rendah.

Pada akhirnya, skor yang lebih baik berarti angka yang lebih baik . Berapa tarif yang Anda dapatkan berdasarkan nilai kredit Anda saat ini? Untuk saran kredit atau jika Anda ingin informasi tambahan, silakan hubungi Craig Berry . Saya senang membantu!

Bagaimana Kebangkrutan Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Pernahkah Anda mendengar desas-desus terbaru di antara orang-orang yang bermasalah secara finansial? Semakin banyak orang yang lebih terbuka untuk mengajukan kebangkrutan. Ini berfungsi sebagai cara untuk menghapus semua hutang mereka dan memberi mereka awal yang baru. Namun, mengajukan kebangkrutan semua memiliki efek negatifnya. Meskipun itu memberi orang kesempatan untuk menghapus utang mereka, itu masih akan memiliki dampak besar pada nilai kredit Anda.

Jika Anda ingin tahu bagaimana kebangkrutan dapat memengaruhi skor kredit Anda, Anda harus membaca artikel informatif ini. Ini akan memberikan penjelasan yang akan memungkinkan Anda untuk memahami hubungan antara kebangkrutan dan skor kredit.

Pengurangan nilai kredit

Setelah Anda mengajukan kebangkrutan, skor kredit Anda akan secara otomatis menerima pengurangan 220 poin. Ini akan sangat mempengaruhi catatan Anda, terutama jika Anda tidak memiliki skor kredit yang memuaskan di tempat pertama. Ini akan menjadi masalah besar jika Anda tidak tahu cara membangun kembali skor kredit dan memperbaikinya dalam jangka waktu tertentu.

Namun, jika Anda yakin bahwa Anda akhirnya dapat pulih dari beban keuangan Anda dan memperbaiki kredit macet Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang menyatakan kebangkrutan. Sekarang Anda memiliki keuntungan menghapus semua utang Anda, Anda harus mengambil peluang besar ini dan mengadopsi kebiasaan keuangan baru yang dapat mengubah hidup Anda.

Kebangkrutan menghantui Anda selama bertahun-tahun

Selain dari skor kredit yang diturunkan, klaim Anda untuk kebangkrutan juga akan menghantui untuk jangka waktu yang relatif lama. Itu tetap pada sejarah keuangan Anda selama sekitar tujuh tahun, sehingga menyulitkan Anda untuk memperoleh pembelian dan transaksi besar. Mendapatkan pinjaman juga akan dua kali lebih sulit daripada sebelum Anda mengajukan pailit. Pemberi pinjaman dan penjual mungkin ragu-ragu untuk menawarkan produk atau layanan mereka begitu mereka melihat catatan kebangkrutan Anda.

Utang Anda yang dibatalkan juga akan tersimpan dalam catatan Anda selama sekitar tujuh tahun. Ini akan menjadi bukti kesulitan keuangan Anda, sehingga membuat Anda terlihat seperti investasi berisiko bagi sebagian besar pemberi pinjaman dan penjual rumah.

Berikut ini adalah satu tip sederhana tentang membeli properti real estat setelah satu episode dinyatakan pailit. Carilah lembaga pemberi pinjaman yang berbeda atau bank yang menawarkan layanan lunak. Beberapa kreditur masih menerima peminjam dengan catatan kebangkrutan selama mereka dapat membangun kembali kredit mereka dalam dua tahun atau lebih. Dengan demikian, Anda tidak perlu menunggu selama tujuh tahun sebelum mengajukan permohonan hipotek. Yang perlu Anda lakukan adalah menunggu dua tahun lagi setelah dinyatakan bangkrut dan membangun kembali keuangan Anda sampai dua tahun berlalu.

Apa yang membuat kebangkrutan sulit ditangani?

Selain dari komplikasi yang membawa kebangkrutan selama aplikasi untuk hipotek dan pinjaman, itu juga memberikan peminjam kesulitan dalam mendaftar untuk jalur kredit lain atau memperoleh premi asuransi. Premi asuransi bagi orang-orang yang pernah mengalami kebangkrutan lebih mahal daripada mereka yang memiliki sejarah keuangan stabil. Sementara itu, jalur kredit juga akan menolak aplikasi Anda begitu mereka melihat catatan Anda. Anda akan diklasifikasikan sebagai klien "berisiko tinggi", sehingga membuat mereka menolak aplikasi Anda.

Selalu ingat hal-hal ini sebelum mengajukan kebangkrutan. Perlu diingat bahwa kebangkrutan bukanlah cara yang mudah keluar dari beban keuangan Anda. Ini juga menyebabkan beberapa konsekuensi pada catatan kredit Anda serta transaksi keuangan Anda dengan orang lain.

Skor Kredit dan Pinjaman Rumah – Bagaimana Skor Kredit Anda Akan Mempengaruhi Hipotek Anda

Experian, agen pelaporan kredit utama, baru-baru ini meluncurkan situs yang sangat menarik. Ini disebut Livecreditsmart.com dan daftar kota-kota AS dengan skor kredit tertinggi dan terendah. Anda dapat mengklik beberapa negara bagian dan melihat data untuk banyak kota besar.

Kota-kota yang mereka daftar dengan skor tertinggi adalah:

1. Minneapolis, MN – 787

2. Madison, WI – 785

3. Cedar Rapids, IA – 781

4. Green Bay, WI – 780

5. San Francisco, CA – 780

Kota-kota dengan skor terendah adalah:

1. Harlingen, TX – 684

2. Jason, MS – 698

3. Corpus Christi, TX – 700

4. Shreveport, LA – 701

5. El Paso, TX – 706

Pada pandangan pertama, itu baik untuk melihat bahwa bahkan kota dengan skor kredit rata-rata terburuk masih melaporkan skor yang layak dengan ruang untuk perbaikan. Terlepas dari apa kota tempat Anda tinggal, itu akan memengaruhi tingkat hipotek Anda. Nilai kredit yang lebih baik pada umumnya berarti Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih rendah, yang dapat menghemat ratusan dolar per bulan dan ribuan selama masa pinjaman Anda.

Ketika Anda memesan laporan kredit gratis Anda, periksalah. Jika ada sesuatu yang salah atau tidak seharusnya ada hubungi pemberi pinjaman melaporkan kesalahan untuk membersihkan laporan Anda. Laporan yang akurat dan dibersihkan dapat diterjemahkan ke dalam skor kredit yang lebih tinggi. Ingatlah untuk membayar semua saldo terutang yang dapat Anda bayarkan sebelum Anda membeli hipotek. Dan jangan pernah menutup akun apa pun sebelum Anda membeli atau membiayai ulang karena dapat membahayakan skor kredit Anda.

Sementara skor kredit penting, mereka bukan satu-satunya yang akan dipertimbangkan oleh Ahli Pinjaman Rumah ketika menyetujui hipotek. Jika Anda memiliki uang muka yang besar, cadangan kas tinggi atau rasio utang terhadap pendapatan rendah secara keseluruhan, Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek dan mungkin tingkat yang memenuhi kebutuhan Anda. Dengan pasar saat ini kami mencatat tingkat hipotek rendah, penting bahwa Anda tidak pernah menganggap Anda tidak dapat memenuhi syarat. Bicaralah dengan Ahli Pinjaman Rumah dan evaluasi opsi Anda dengan mereka. Dengan begitu banyak program hebat yang tersedia saat ini, Anda mungkin akan terkejut.

 Bagaimana Pemeriksaan Kredit berdampak pada Skor Kredit?

Jika Anda mengajukan kredit dari bank atau perusahaan yang menawarkan kredit, penyelidikan akan dilaporkan pada laporan Anda. Ini disebut sebagai permintaan kredit tarik yang sulit. Permintaan tarik lunak adalah jika laporan Anda dijatuhkan oleh lembaga yang tidak menawarkan kredit. Lembaga yang dapat menarik penyelidikan yang lunak meliputi: pemberi kerja, non-lender, lembaga pemerintah, atau diri Anda sendiri. Setiap kali laporan kredit Anda ditolak oleh lembaga pemberi pinjaman, itu mungkin berdampak negatif pada skor Anda sebanyak 3 hingga 5 poin. Pertanyaan dari lembaga pemberi pinjaman terdaftar pada laporan kredit selama 2 tahun.

Jika Anda mengajukan permohonan hipotek, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman otomatis, pertanyaan tidak akan mempengaruhi skor kredit Anda selama 30 hari. Selain itu, permintaan untuk hipotek, pinjaman mahasiswa, atau pinjaman otomatis dalam jangka waktu 45 hari disediakan untuk hanya dihitung sebagai permintaan perorangan. Pengecualian ini memungkinkan individu untuk berbelanja suku bunga kredit terbaik dan ketentuan tanpa dikenakan sanksi. Pertanyaan untuk semua jenis kredit lainnya, seperti: kartu department store, kartu kredit bank, kartu gas, dan permintaan pinjaman pribadi dihitung berdasarkan skor Anda secara langsung.

Anda berhak mendapatkan laporan kredit gratis setiap tahun dari semua 3 agen kredit utama (TransUnion, Equifax, dan Experian). Anda dapat meminta laporan gratis secara online dari annualcreditreport.com. Menurut pedoman pemerintah, setiap orang berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing agen pelaporan kredit utama. Setelah Anda menerima salinan laporan Anda, tinjau dengan saksama untuk kesalahan, ketidakakuratan, pertanyaan tidak sah, atau utang apa pun yang Anda belum mengajukan permohonan. Juga, verifikasi jika ada akun pengguna resmi yang Anda tidak lagi ingin dikaitkan dengan, mungkin dari mantan pasangan atau orang tua.

Berikut rincian perhitungan dasar untuk menentukan skor kredit. Sepuluh persen dari nilai kredit ditentukan oleh jumlah permintaan kredit yang telah diterapkan oleh seseorang dalam 12 bulan terakhir. Persen lima puluh persen dari skor kredit ditentukan oleh lamanya waktu atau jumlah pembayaran yang Anda miliki dalam sejarah kredit Anda. Karena faktor ini, biasanya bermanfaat untuk menjaga akun yang telah dibayarkan sesuai kesepakatan terbuka. Jika Anda menutup akun, riwayat pembayaran yang baik tidak akan lagi dihitung dalam skor kredit. Sepuluh persen dari nilai kredit ditentukan oleh campuran kredit yang dibuka. Kemampuan konsumen untuk membayar berbagai pinjaman bergulir dan angsuran dianggap sebagai risiko yang lebih baik daripada konsumen yang kurang berpengalaman. Tiga puluh lima persen dari skor ditentukan oleh riwayat pembayaran. Pembayaran terlambat baru-baru ini memiliki dampak merugikan yang lebih besar daripada pembayaran terlambat yang sudah tua. Sisa 30% dari perhitungan skor ditentukan oleh persentase kredit yang digunakan oleh konsumen. Ini bermanfaat untuk menjaga saldo pada rekening bergulir di bawah 50 atau bahkan 30% dari saldo yang tersedia.